最近很多朋友都在问："贷款10万块分十年还，每个月究竟要还多少钱啊？"其实这个问题没有标准答案，关键得看你的贷款利率和还款方式。今天咱们就用大白话，掰开了揉碎了讲讲这里面的门道，手把手教你用手机就能算月供，还会告诉你银行不会主动说的省钱诀窍，保证看完这篇就能对自己的还款计划心里有数！

一、先搞懂这个核心公式

看到这串公式是不是有点头大？别急，我刚开始看的时候也懵，后来发现其实只要记住三个关键数：贷款总额、贷款年限、执行利率。现在咱们用最常见的4.9%基准利率来算算：

• 贷款本金：10万元整
• 贷款期限：10年（120个月）
• 年利率4.9%折算月利率：4.9%÷12≈0.4083%

实操计算演示

1. 直接在支付宝搜索"房贷计算器"，输入参数秒出结果
2. 用Excel的PMT函数：PMT(4.9%/12,120,100000)

二、不同利率下的月供对比表

看出来了吧？利率差1个百分点，十年下来利息能差出三万多！所以签合同前一定要确认好是固定利率还是浮动利率。

三、等额本息VS等额本金怎么选

• 等额本息：首月1055元，每月固定
• 等额本金：首月1241元，每月递减4元

要是手头宽裕想提前还款，建议选等额本金，前五年能比等额本息少还将近5000块利息呢！

四、八个影响月供的关键因素

1. 贷款银行的优惠政策（有些银行会有利率折扣）
2. 公积金贷款还是商业贷款（公积金利率通常低1-2%）
3. 信用记录好坏（征信好可能拿到更低利率）
4. 贷款服务费（有的银行会收取手续费变相增加成本）
5. 还款周期（双周供能比月供省利息）
6. 是否允许提前还款（部分银行要收违约金）
7. 贷款用途（消费贷和经营贷利率不同）
8. 担保方式（抵押贷款通常利率更低）

五、签合同前要确认的五个细节

去年我亲戚就吃过亏，明明说好的4.5%利率，结果合同里写的是基准利率上浮15%。所以大家一定要瞪大眼睛看清楚：

1. 合同写的是年利率还是月利率
2. 利率是固定还是浮动（LPR加点要确认加点数）
3. 提前还款的违约金比例（一般1%-3%）
4. 逾期罚息怎么计算（通常是利率上浮50%）
5. 有没有绑定销售（比如必须买理财保险才给放款）

六、省利息的三大妙招

这里教大家几个银行不会主动说的省钱方法：

七、常见问题答疑

看到这里，相信你对"贷款10万十年还清每月还多少"这个问题已经有了全面认识。最后提醒大家，签合同前一定要自己用计算器核算，别光听信贷经理说的数字。如果觉得月供压力大，不妨考虑适当延长贷款期限，毕竟生活质量更重要。还有啥不明白的，欢迎在评论区留言讨论！