手里有贷款房想转手，但月供还没还完怎么办？最近收到好多粉丝私信都在问这事儿。今天咱们就掰开揉碎了说，没还清贷款的房子到底能不能过户？传统解抵押要准备啥材料？新出的"带押过户"政策又是什么情况？这篇干货把操作流程、注意事项、潜在风险都说明白，准备卖房的朋友可得仔细看！

一、为什么贷款房过户这么麻烦？

银行办房贷时会把房子抵押登记，这个红本本上盖着抵押章呢。就像你去当铺典当东西，东西没赎回来能随便拿走吗？抵押状态下的房产证，房管局系统里都标记得清清楚楚。

• 法律层面：《物权法》191条明确规定，抵押期间转让抵押物必须经抵押权人同意
• 实际操作：去年北京二手房交易中，32.7%的纠纷都出在抵押房产过户环节

二、传统解抵押操作指南

1. 自筹资金结清贷款

这个办法适合手头宽裕的卖家。我表叔去年卖房就这么操作的：
① 提前30天给银行打电话预约还款
② 带着身份证、借款合同去银行开结清证明
③ 3个工作日后到房管局办理解押手续

2. 用买家首付款还贷

现在最常见的操作方式，但要注意这些坑：
• 必须签订资金监管协议
• 首付款要能覆盖剩余贷款
• 银行放款时间可能影响交易周期

三、2023年新政策：带押过户

住建部今年推的新政确实方便，但全国推广进度不一。以杭州为例：

四、必须注意的3大风险点

1. 解押期间房价波动：去年深圳有卖家解押后遇上楼市降价，直接亏了20万
2. 买家中途毁约：建议合同里写明违约金为总房款20%
3. 银行政策变动：某股份制银行上月突然收紧提前还贷政策

五、过来人的血泪教训

粉丝小王亲身经历：图省事找了民间垫资公司，结果被收了每天千分之三的利息，15万垫资款10天就要多付4500元。后来才知道银行其实有免费赎楼服务...

六、专家建议的操作流程

• 提前6个月开始规划卖房时间
• 优先选择四大行的贷款客户（解押速度更快）
• 房管局办理时带齐：身份证、房产证、抵押合同、还款明细

总结来说，没还清贷款的房子能过户，关键是要走对流程。现在有了带押过户政策确实方便不少，但具体操作还得看当地政策。建议打算卖房的朋友提前3个月开始准备，遇到问题及时咨询专业中介或律师，可别自己瞎折腾！