贷款利息超过多少不受法律保护？这个问题困扰了不少借款人。本文详细解读民间借贷利息的法律"红线"，包括当前LPR四倍上限、历史24%和36%的划分，并给出识别高利贷的实用技巧。了解这些关键数字，既能避免陷入债务陷阱，又能维护自身合法权益。

一、法律划定的利息"警戒线"

说到贷款利息的合法范围，很多朋友可能还停留在"两线三区"的老概念里。这里先给大家提个醒：2020年8月20日起实施的《民间借贷司法解释》已经调整了规则。

1. 当前最新标准

现在法院支持的利息上限是借款合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。举个实际例子，假设今年签订的借款合同，按目前3.85%的LPR计算，合法利息上限就是15.4%。

• 合法利息区：≤LPR四倍
• 自然债务区：LPR四倍~24%
• 违法高利贷区：＞24%

2. 新旧规定衔接

这里有个容易混淆的点：如果是2020年8月20日前的借款合同，利息保护上限仍按原规定执行，也就是大家熟悉的：

• 24%以内：法律强制保护
• 24%-36%：已支付的不追回
• 超过36%：必须返还

二、识别高利贷的实用技巧

现在的高利贷很少直接写超高利息，更多是通过各种"包装"来规避法律。这里教大家几招识别方法：

1. 算清实际利率

有些机构会玩文字游戏，比如："月息1分"乍听不高，但如果是按日计息，换算成年利率就是43.8%！明显超过法定上限。

2. 警惕变相收费

• 服务费、管理费重复收取
• 强制购买理财产品
• 虚增借款本金

三、遇到高利贷的正确处理方式

如果真的碰到高利贷，千万别做这3件事：

1. 不要直接失联
2. 不要私下签补充协议
3. 不要以贷养贷

合法维权三步走

建议按这个流程处理：
第一步：收集借款合同、转账记录、聊天记录等证据
第二步：向当地金融监管部门投诉
第三步：必要时通过诉讼解决

四、特别注意事项

最后提醒几个关键点：
① 网络借贷同样适用这些规定
② 亲戚朋友间的借款也要签书面协议
③ 担保人要对利息约定知情

总之，记住"LPR四倍"这个关键数字，遇到利息计算有疑问时，可以用银行官网的贷款计算器验证。资金周转要谨慎，既要会用贷款工具，更要守住法律底线。