这两天刚把房贷申请材料交上去 手机就收到贷款经理发来的短信"您的贷款已进入终审阶段" 心里那个美啊！想着这下终于可以安心等放款了 结果刷朋友圈看见有人抱怨 说银行放款前突然又查征信 导致贷款被卡 吓得我赶紧给在银行上班的表姐打电话问个明白

一、银行放款前会不会突然"查岗"？

其实这事儿得看银行的规矩 一般来说多数银行在初审时已经把该查的都查完了 但确实有些谨慎的银行会在放款前再确认一次征信情况 特别是遇到以下这些情况：

我表姐说她们银行上个月就有个客户 初审通过后跑去办了3张信用卡还借了网贷 结果放款前被发现征信多出4条查询记录 硬生生被卡了半个月

二、银行审批时到底在看什么？

你以为银行审批就是数数你工资够不够？那真是太小看他们的火眼金睛了

1. 工资流水里的猫腻

现在银行可精了 不仅要看每月进账金额 还盯着你的入账备注 要是发现工资发放单位和你填的不一致 或者突然有大额转账进账 分分钟找你解释

举个真实的例子：

我同事小王去年买房 月薪明明只有1万2 非要把年终奖摊到每个月凑成2万 结果被银行发现流水备注里写的"项目奖金" 硬是让他重新找单位开证明

2. 负债率怎么算才安全

别以为信用卡还了最低还款就没事 银行算负债是按你信用卡总额度的10%来算的！比如你有张5万的卡 就算每个月只还5000 银行还是会按5000块算你负债

重点提醒：

花呗/借呗/京东白条这些也会算进负债！现在大数据时代 这些消费贷记录根本藏不住

3. 首付款来源的"前世今生"

去年开始查首付款严得要命 不仅要看你的存款 还要追溯半年的流水 如果你突然收到父母转的20万 记得提前让父母也准备好流水证明

我表姐夫买房时就栽在这事上 老丈人给的30万首付 结果银行发现钱是从他小姨子账户转来的 折腾了半个月才解释清楚

三、过来人的血泪忠告

1. 信用卡使用禁忌

审批期间千万别刷爆信用卡！有个朋友在等放款时买了新手机分期付款 结果被银行认定负债增加 硬是让他提前还了分期才放款

2. 网贷千万别碰

就算只是点开网贷平台看看额度 也会在征信上留下记录！我发小就因为好奇点了某东金条的"查看额度" 导致房贷利率上浮了0.1%

3. 工作变动要谨慎

有客户经理跟我说 他们最怕客户在审批期间换工作 就算工资更高也不行 有个程序员跳槽涨薪50% 结果因为试用期没结束 银行硬是拖了两个月才放款

最后说句掏心窝的话： 买房是大事 从准备材料到放款成功这段时间 千万要管住手别乱动征信 那些想办装修贷、车贷的心思都收一收 等房贷到账了再折腾也不迟！毕竟现在买个房不容易 可别在最后关头翻车啊

要是觉得有用 赶紧转发给身边要买房的朋友 说不定能帮他们省下好几万冤枉钱呢！