最近总收到粉丝私信："网贷还不上真要蹲大牢吗？"说实话，每次看到这种问题我都揪心。今天咱们就掰开揉碎了聊这事，先给结论：单纯网贷逾期绝不会坐牢！但有些特殊情况得注意。我特意咨询了律师朋友，还整理了法院真实判例，看完这篇你就知道怎么应对了。

一、逾期≠犯罪！这些才是关键分界线

老张去年创业失败，欠了某平台5万网贷。催收电话里那句"再不还款就报警抓你"吓得他整宿失眠。其实这纯属话术恐吓，民间借贷属于民事纠纷，和刑事犯罪八竿子打不着。

• 正常逾期：最高面临民事诉讼
• 恶意骗贷：提供虚假资料套现
• 法院判决后拒不执行：可能构成拒执罪

注意！这里有个重要转折点：如果法院判决后明明有钱却转移财产，或是伪造贫困证明，这就可能触碰法律红线。去年杭州就有个案例，借款人把房子过户给亲戚逃避债务，最后被判了6个月。

二、不坐牢≠没代价！这些坑千万别踩

1. 信用污点跟着你跑

逾期超90天必上征信，这个记录可不是开玩笑的。我表弟就因为两年前的美团生活费逾期，现在房贷利率比别人高0.5%。银行信贷员原话："系统自动判定风险等级，人工都改不了。"

2. 催收手段层层升级

根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，正规平台不得：

1. 在晚10点至早8点催收
2. 联系非紧急联系人
3. 冒充公检法机关

三、聪明应对5步走

上个月帮粉丝处理了个案：欠款12万，月收入5000。我们是这样破局的：

第一步：理清所有债务清单
把每个平台的借款金额、利率、逾期天数做成Excel表，发现某平台实际年利率竟达36%！

第二步：主动协商还款方案
带着工资流水找平台，最终达成：

• 减免60%违约金
• 分36期偿还
• 停息挂账

第三步：善用政策工具
疫情期间的特殊政策、银保监会的减免规定，这些都要及时关注。有个粉丝就靠申请"停催保征信"服务，争取了半年缓冲期。

四、这些救命通道要知道

如果遇到暴力催收：

1. 立即拨打平台官方客服投诉
2. 登录"互联网金融协会"官网举报
3. 保留录音/截图作为证据

说到底，网贷逾期最该怕的不是坐牢，而是陷入以贷养贷的恶性循环。去年接触的案例中，83%的债务雪球都是从"借新还旧"开始滚起来的。遇到困难时，主动沟通才是上策，毕竟平台也怕坏账。只要态度诚恳、方案可行，大多数机构都愿意给条活路。