说到贷款，大伙儿是不是经常被各种名词绕得头晕？信用贷、抵押贷、经营贷...哎哟喂，这些到底有啥区别？今天咱们就掰开了揉碎了聊，保证你看完就能分清各种贷款门道！对了，最后还会教你怎么选到最适合自己的那款，错过绝对血亏！

一、按用途分，这几种最常见

先说说咱们老百姓接触最多的几类贷款，这个分类方法特别接地气。举个例子啊，上周我表弟想开奶茶店，到处打听经营贷，而邻居王婶装修房子正愁着找装修贷呢。

• 消费贷款

  说白了就是用来买买买的贷款，像装修房子、出国旅游、给孩子报培训班这些都能用。不过要注意啊，这类贷款额度通常不超过50万，而且放贷机构会盯着你的钱花哪儿了。

• 经营贷款

  这可是创业者的救命稻草！需要提供营业执照和经营流水，有些银行还要看纳税记录。现在疫情后国家大力支持小微企业，不少银行都推出了贴息政策。

• 住房贷款

  买房必备！现在首套房利率降到4%左右了，不过要注意等额本息和等额本金两种还款方式的区别。上次帮朋友算过账，同样贷100万，30年下来两种方式能差出十几万利息。

  

• 汽车贷款

  现在4S店动不动就喊"零首付购车"，这里头套路可多了。有的厂家金融公司确实划算，但有的会捆绑销售保险，千万要仔细看合同条款。

二、抵押方式不同，差别可大了

这时候你可能想问，那信用贷和抵押贷到底怎么选呢？我拿自己亲身经历来说吧，去年想扩大店面，用房子抵押贷了100万，比信用贷利率低了整整2个百分点。

1. 信用贷款：全靠个人信用撑着，银行会查你的征信报告、社保缴纳情况。现在大数据风控厉害了，连支付宝芝麻分都能用来贷款。
2. 抵押贷款：房子、车子、甚至保单都能押。有个冷知识：按揭中的房产也能二次抵押，不过得看房子涨了多少价。
3. 担保贷款：这个适合刚毕业的大学生或者自由职业者。不过要找担保人可不容易，人家要承担连带还款责任，搞不好朋友都没得做。

三、贷款期限里的门道

别看只是个时间问题，这里头的讲究可多了。短期贷款通常指1年以内，适合临时周转；中期1-5年，常见于设备采购；长期5年以上基本都是房贷了。

这里要敲黑板了！有些网贷平台把短期贷款包装成随借随还，实际日息换算成年化能吓死人。上个月有个粉丝中招，借了3万块周转，结果半年滚到5万，这就是没算清楚实际年利率的后果。

四、冷门但实用的分类法

除了上面这些常见分类，还有几个特别实用的角度：

五、选贷款的三大黄金法则

最后给各位划重点！怎么选贷款才不会踩坑：

• 比价要算实际成本：把手续费、服务费、保险费全算进去
• 量力而行最重要：月还款别超过收入的40%
• 优先选正规机构：银保监会查得到牌照的才靠谱

记得上次帮亲戚做贷款方案，把不同银行的还款计划表拉出来对比，发现同样30万贷款，不同银行的总利息能差出2万多！所以千万别嫌麻烦，多比较几家准没错。

说在最后的话

其实贷款就跟谈恋爱似的，得找到最适合自己的那一款。现在很多银行都有智能匹配系统，输入基本信息就能推荐产品。不过要提醒大家，征信查询次数太多反而影响贷款审批，一个月内最好别超过3次。

要是看完还有不明白的，欢迎随时留言。下期咱们聊聊如何快速养好征信报告，那些年我帮粉丝修复征信的奇葩案例，绝对让你大开眼界！