最近好多朋友都在问，明明收入不低，怎么申请房贷的时候总是被银行卡住？其实啊，房贷能不能批下来，征信报告才是真正的"隐形考官"。今天咱们就唠唠银行审核征信时最看重的几个点，看完你就知道自己要注意啥了。

一、信用记录就像考试分数

银行最怕啥？就怕你以前借钱不还。信用卡哪怕逾期1块钱，在征信报告上都会变成刺眼的红字。这里要特别注意：连续3个月逾期或者累计6次逾期，基本上所有银行都会直接拒贷。现在很多网贷平台都接入征信了，千万别以为随便借个几千块不还银行查不到。

有个真实案例：我同事的表哥去年买房，就因为三年前助学贷款忘了还导致三次逾期记录，直接被五家银行拒绝，最后只能全款买房。所以说啊，现在就开始检查自己的信用卡账单、花呗白条，设置自动还款最省心。

二、收入证明不能全靠嘴说

银行看收入主要看两样东西：工资流水和社保缴纳记录。现在有的单位发现金或者微信转账发工资，这种情况去银行办贷款特别麻烦。最好提前半年把工资转到固定银行卡，每月固定日期转入，看起来才像正规流水。

自由职业者也别慌，可以准备纳税证明或者经营流水。比如开网店的，把支付宝/微信的收支明细导出打印，再配上营业执照，很多银行也是认的。记住关键点：月收入得是月供的2倍以上，比如你每月要还5000房贷，收入至少得1万起步。

三、负债太多像背炸药包

现在年轻人谁没几张信用卡？但银行会把所有信用卡额度的10%算作负债。比如你有5张信用卡总授信20万，就算你全部还清，银行还是会按2万负债来算。更别说那些网贷、车贷、消费贷，这些都会直接扣减你的贷款额度。

这里教大家个小技巧：申请房贷前三个月，尽量把信用卡欠款还到总额度的30%以下。有条件的可以把小额网贷全清掉，实在还不完的，提前准备还款计划书给银行看。

四、征信查多了准没好事

很多人不知道，频繁申请信用卡、网贷，哪怕没批下来，每次查询记录都会留在征信报告上。银行看到你半年内被查了十几次，马上会怀疑你资金紧张。有个朋友就因为双11期间点了七八个网贷平台的"测额度"功能，结果房贷直接被拒。

建议大家在计划买房前6个月，就别再乱点各种贷款广告了。真要查征信，自己去人民银行官网申请，每年有两次免费机会，这种自查记录不会影响贷款审批。

五、这些雷区一踩就炸

除了上面说的，还有几个要命的坑：给别人做担保，对方要是逾期，你的征信也会遭殃；欠缴水电费、手机费现在有些城市也开始上征信；最严重的是被法院列为失信被执行人，这种情况五年内都别想贷款买房。

最后提醒大家，现在很多银行APP都能查简版征信，发现错误记录要立即联系金融机构更正。征信修复都是骗人的，千万别信！维护信用就像养花，平时多上心，关键时刻才能顺利过关。

说句实在话，现在银行审核越来越严了，但只要你提前半年做准备，避开这些雷区，普通工薪族买房贷款还是没问题的。毕竟，谁的钱都不是大风刮来的，银行谨慎点对大家都好，你说是不？