准备买房却对贷款流程一知半解？这篇干货帮你从零梳理房贷全流程，手把手教你看懂银行审核标准，揭秘中介不会说的材料准备技巧。文中特别标注了3个关键节点容易踩的坑，附赠6个提高贷款通过率的小妙招。文末还整理了不同城市的利率对照表，建议收藏备用！

一、贷款前必做的3项准备

1. 什么时候开始准备最合适？

• 看房前3个月：查征信、算流水
• 签购房合同时：确认首付比例
• 过户前15天：备齐所有材料

2. 材料清单里的隐藏门道

3. 常见问题答疑

1. 信用卡有逾期还能贷吗？（看逾期次数）
2. 自由职业怎么证明收入？（可用完税证明）
3. 父母担保要注意什么？（年龄不能超65岁）

二、完整贷款流程6步走

关键节点1：初审通过≠最终放款

关键节点2：面签时的应答技巧

• 被问收入构成怎么答
• 职业稳定性如何证明
• 突然换工作要提前报备

三、4大避坑指南要记牢

专家建议：月供别超过收入50%
特殊情况下可申请延期还款

容易被忽略的细节

• 提前还款违约金怎么算
• LPR调整后月供变化
• 二手房评估价差异处理

四、不同城市政策对比表

五、提升通过率的6个妙招

1. 提前半年养流水（每月固定日期存入）
2. 降低信用卡使用额度（控制在30%以内）
3. 首付款来源证明（避免借款转账）

文末福利