婚后买房买车到底算谁的债？最近收到粉丝私信说刚领证就遇上债务纠纷。其实根据民法典规定，婚后贷款是否共同承担要看资金用途和签字情况。本文通过真实案例拆解，说清楚房贷车贷、经营债务、个人消费的不同处理方式，教你用法律保护自身权益。

一、法律规定：
夫妻债务认定标准变了

2021年民法典实施后，夫妻共同债务认定更严格了。以前是"婚姻关系存续期间"的债务默认共同承担，现在必须同时满足两个条件：

• 双方共同签字确认（比如房贷合同两个人按手印）
• 借款用于家庭共同生活（医疗费、孩子学费等）

举个真实案例：

小王瞒着妻子网贷20万买游戏装备，法院最终判定为个人债务。因为既没有共同签字，钱也没用在家庭开支。

二、不同贷款类型处理方式

1. 房贷车贷：
婚后自动变共同债务？

其实要看房产证名字！婚后用共同财产还贷的部分，就算只写一方名字，增值部分也属于共同财产。但如果是婚前买房...

• 情况一：婚前首付+婚后共同还贷 → 还贷部分和增值要平分
• 情况二：全款买房婚后加名 → 整套房算共同财产

2. 经营贷款：
另一半不知情也要还？

老张开餐馆亏损欠债50万，关键看三点：

1. 是否用于共同经营（比如妻子管账）
2. 经营收益是否用于家庭
3. 债权人能否证明借款用途

3. 个人消费贷：
不用对方还的3种情况

• 赌博等违法用途
• 明显超出家庭开支（比如百万奢侈品）
• 有书面约定债务自负

三、保护自己的3个妙招

1. 签协议要趁早

闺蜜小美结婚前就和老公签了财产约定协议，明确各自债务范围。虽然伤感情，但能避免日后的麻烦。

2. 转账记录别删除

去年有对夫妻闹离婚，男方声称帮还了15万债务。结果女方翻出微信聊天记录证实是个人借款，成功免除债务。

3. 重大支出要留痕

买房装修这类大额开支，记得保留：

• 银行转账凭证
• 微信聊天确认记录
• 发票和合同复印件

四、常见误区要避开

很多人觉得"没签字就不用还"，其实如果债权人能证明钱用于家庭共同生活，还是要共同承担。还有个粉丝误以为分居期间债务无关，结果被追债公司找上门...

五、特殊情况处理指南

遇到家暴离婚怎么办？根据反家暴法，施暴方单独承担的债务，受害方可以申请免责。另外提醒大家，如果发现配偶偷偷借贷，6个月内向法院提出异议最有效。

说到底，婚姻中的经济问题就像合伙开公司。建议夫妻双方每季度做次财务对账，既增进信任，又能避免意外背债。最近看到民政局新规，2023年起离婚都要查双方征信，这招确实能减少很多纠纷。