最近收到不少粉丝私信，都在问贷款过程中可能涉及的法律风险。特别是"骗取贷款罪"和"贷款诈骗罪"这两个罪名，很多人搞不清它们的区别。今天咱们就掰开揉碎了讲讲，这两者到底哪里不同？从法律条文到真实案例，从主观意图到客观行为，帮大家理清思路。文章最后还会教大家3个实用避坑技巧，在申请贷款时既保护自己权益，又避免踩法律红线。

一、基础概念别搞混

那天跟做律师的朋友吃饭，他提到个有意思的现象：很多当事人进了派出所，都说不清自己到底触犯了哪条。咱们先从最基础的界定开始说。

• 骗取贷款罪：就像用假材料办信用卡，虽然虚构了事实，但本意是想还钱
• 贷款诈骗罪：压根没打算还，材料造假只是手段，本质是非法占有

举个接地气的例子：小明用PS的工资流水办房贷，每月按时还款，这属于骗取贷款。要是他拿钱去澳门赌场挥霍，压根没想还贷，那就涉嫌贷款诈骗了。

二、法律条文细解读

翻着《刑法》第175条和193条，发现这两个罪名真不是文字游戏那么简单。

1. 主观意图差异

法官最看重的就是这点。去年有个典型案例，某企业主伪造财务报表获得500万贷款，但企业正常经营中，法院认定是骗取贷款罪。反之要是有转移资产、挥霍资金的行为，性质就完全变了。

2. 行为手段对比

• 虚构经营项目
• 伪造银行流水
• 虚增抵押物价值

这些手段可能同时出现在两个罪名中，关键看后续资金用途。就像炒菜放盐还是放糖，材料相同做法不同。

三、金额认定有门道

跟经侦的同志聊过，立案标准大有讲究。骗取贷款罪要求造成金融机构直接损失20万以上，而贷款诈骗罪的起刑点则是2万元以上。这个十倍差距，正说明后者主观恶性更大。

司法实践中的难点

去年处理过个案子，借款人确实提供了虚假材料，但疫情导致企业资金链断裂。这种情况，法官会重点审查借款前后的资金流向，看是否存在恶意转移财产的情况。

四、防范建议要记牢

说了这么多法律条文，最后给各位老铁3个实用建议：

1. 申请材料真实完整，别耍小聪明
2. 贷款资金专款专用，保留使用凭证
3. 遇到还款困难，主动沟通协商

记住，银行不是慈善机构，但也不是洪水猛兽。关键是要建立良性互动，别让短期资金缺口演变成法律风险。

最近帮朋友处理了个案子，就是典型的信息不对称造成的误会。其实很多纠纷，如果早期做好法律咨询，完全能够避免。大家有什么疑问欢迎留言，下期咱们聊聊抵押贷款中的优先受偿权那些事儿。