征信不好还想贷款？这些途径别错过
来源：故事之家 发布时间：2025-07-22 08:55:05 作者：张震
最近是不是急着用钱，可一查征信有点小问题，就愁得睡不着觉？总觉得 “征信不好” 这四个字，就像给贷款这条路焊死了大门？其实吧，我跟你说，事儿没那么绝对。今天就给你掰扯掰扯，征信不太好的话，到底有哪些门路能弄到钱，都是大白话，新手小白也能看明白，你且听我慢慢说。先聊聊为啥征信不好贷款难
你肯定纳闷，不就是之前忘还了几次信用卡，或者网贷迟了几天，至于这么较真吗？说真的，贷款机构也怕啊。他们借给你钱，最怕啥？怕你不还呗。征信记录就是他们判断你 “会不会还钱” 的主要依据。你想啊，要是你看到一个人之前老借钱不还，你还敢把钱借给 TA 不？道理是一样的。
不过呢，也不是所有征信不好的情况都一样。有的是偶尔一次逾期，有的是连续好几个月没还；有的是欠了几百块，有的是欠了好几万。这些不同的情况，贷款机构看着也不一样。但不管咋说，征信上有 “污点”，总归会让贷款难一点，这是肯定的。第一条路：试试抵押贷款，用东西换钱
那征信不好就真借不到了？当然不是。最靠谱的一条路，我觉得是抵押贷款。啥是抵押贷款？就是你拿点值钱的东西押给贷款机构，比如房子、车子，甚至是手里的保单、黄金首饰啥的，告诉他们 “你看，我有这东西在，要是我不还钱，这东西就归你”，他们就敢借钱给你了。
我有个朋友，之前因为做生意周转不开，信用卡逾期了好几次，后来想再贷款进货，银行一看征信就摇头。后来他没办法，把家里那辆开了三年的车拿去做抵押，你猜怎么着？还真贷到了 10 万块。虽然利息比银行高了点，但好歹解了燃眉之急。
不过抵押贷款也有讲究，最关键的是你押的东西得值钱，还得是贷款机构认的。比如房子，得是有房产证的；车子，得是手续齐全的。而且你得想清楚，要是到时候还不上钱，这东西可能就真没了，所以押啥、贷多少，得掂量着来。第二条路：找个靠谱的人给你担保
要是你手里没啥值钱的东西可押，那还有个招 —— 找担保人。就是找一个征信好、有稳定收入的人，让 TA 跟贷款机构说 “我朋友要是不还钱，我来还”。有这么个人兜底，贷款机构就放心多了。
我表哥之前就是这么干的。他之前帮别人担保，结果那人没还钱，把他的征信也连累了。后来他想贷款买房，自己申请肯定不行，就让他亲哥，也就是我大伯家的大哥做担保。他大哥是老师，工资稳定，征信也干净，银行看了担保人的资料，就批了贷款。
但这事儿吧，我得多说一句，找担保人可得找特别靠谱的。毕竟人家是拿自己的信用帮你，要是你到时候还不上，不仅伤感情，担保人还得替你还钱，搞不好连 TA 的征信都受影响。所以啊，能不麻烦别人就尽量别麻烦，真要找，一定把话说透，别藏着掖着。第三条路：看看不看央行征信的小贷产品
现在除了咱们常说的央行征信，还有些其他的信用记录，比如支付宝的芝麻信用、微信的支付分啥的。有些贷款机构，尤其是网上的一些小贷平台，可能不怎么看你的央行征信，反而更看重这些 “民间信用分”。
我邻居家的小伙子，之前网贷逾期过，央行征信有点花，但他支付宝用了五六年，芝麻信用分有 700 多，平时在淘宝买东西、交水电费都很及时。后来他想贷款买个电脑，就在支付宝上一个叫 “借呗” 的地方申请，居然批了 5000 块。他说当时都没想到，原来还有不看央行征信的地方。
不过话说回来，这种平台虽然门槛可能低一点，但你得瞪大眼睛看清楚。有些平台利息高得吓人，还可能有各种手续费，借的时候觉得容易，还的时候能把你逼疯。所以挑的时候，一定选那些名气大、看着正规的，别随便点个链接就申请。第四条路：去非银行机构碰碰运气
除了银行，其实还有很多能贷款的地方，比如小额贷款公司、村镇银行啥的。这些地方吧，规矩可能没那么死，对征信的要求也松一点。毕竟银行家大业大，不愁没人来贷款，可这些小机构，可能更愿意 “冒点险” 赚点利息。
我老家镇上就有个小额贷款公司，我一个远房亲戚，之前因为种地赔了钱，欠了点钱没及时还，征信不太好。后来他想再贷点钱买种子，去银行被拒了，就去了这家小贷公司。人家看他确实是种地的，家里有几亩地，虽然征信有点问题，但觉得他踏实，就贷了 3 万块给他，让他秋收了再还。
不过这种地方也有坑，有的利息确实比银行高不少，而且你得确认它是真正规的，别是那种放高利贷的。怎么看正规不正规？最简单的，看它有没有营业执照，会不会跟你签正规的合同，要是上来就说 “不用看征信，马上放款，就是利息高点”，你就得小心了。第五条路：先从小额贷款开始，慢慢攒信用
要是你征信的问题不算太严重，只是有点小逾期，那也可以试试先申请点小额贷款。比如几千块、一万块这种，金额不大，贷款机构觉得风险小，可能就愿意借给你。你借了之后，按时还，还个几次，慢慢就会让他们觉得 “这人虽然以前有点问题，但现在还钱挺靠谱”，以后再借大额的，可能就容易点。
我同事小王就是这样。他之前信用卡忘还了一次，逾期了 10 天，后来想贷款旅游，申请了好几次都被拒。后来他听人说可以先从小的来，就申请了一个 2000 块的小额贷款，分 3 期还，每期都提前还。还完之后，他再去申请 5 万块的旅游贷款，居然就批下来了。他说这招虽然慢，但真管用。
不过这招也不是万能的，要是你之前逾期太严重，比如欠了好几万没还，那小额贷款可能也申请不下来。而且借小额贷款的时候，也得按时还，要是连这点钱都还不上，那以后就更难了。
其实吧，征信不好想贷款，路子确实有，但都不是啥 “捷径”，要么得有东西押着，要么得有人帮你，要么就得花时间慢慢攒信用。我个人觉得，最好的办法还是平时就把征信养好，信用卡按时还，网贷别乱借，毕竟真到了急用钱的时候，征信好的人，可选的路才多。
但要是你现在已经遇到这问题了，也别太慌。先看看自己的情况适合哪条路，多问问，多比较，别轻易下决定。实在拿不准，找个懂行的朋友帮你看看也行。记住了，借钱是为了解决问题，可别因为借钱，再给自己添新麻烦，那就不值当了。
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