消费贷款到底是啥？跟普通借钱有区别吗？

消费贷款能用来干啥？这些雷区千万别踩！

• 日常大额消费，比如买家电、家具、电子产品；
• 教育支出，像报培训班、交学费；
• 医疗费用，比如生病住院的开销；
• 旅游、装修这些改善生活的花费。

• 不能用来买房、买股票、基金等投资行为；
• 不能流入企业经营，比如给公司进货、发工资；
• 不能用于偿还其他债务，比如拆东墙补西墙。

消费贷款有哪些类型？该选哪种合适？

• 信用消费贷款：不用抵押任何东西，全看你的信用和收入。优点是方便，申请快；缺点是额度可能不高，利息相对高一点。适合短期小额消费，比如买个手机。
• 抵押消费贷款：需要用房子、车子这些值钱的东西做抵押。优点是额度高，利息低；缺点是流程麻烦，万一还不上，抵押的东西可能被收走。适合大额消费，比如装修房子。
• 分期消费贷款：比如信用卡分期、电商平台的分期还款，其实也算消费贷款的一种。特点是跟具体消费场景绑定，比如买手机分 12 期，每个月还一点，压力小。

申请消费贷款，得满足啥条件？

• 年龄在 18 到 65 岁之间，是成年人，能对自己的行为负责；
• 有稳定的工作和收入，比如上班族要提供收入证明，自由职业者可能要提供银行流水；
• 个人信用良好，没有严重的逾期记录。啥叫严重逾期？比如信用卡连续逾期 3 个月以上，或者有过贷款不还的记录。

利息、还款方式，这些咋算？

• 等额本息：每个月还的钱一样多，包含本金和利息，前期还的利息多、本金少，后期慢慢反过来。适合收入稳定的人，比如上班族。
• 等额本金：每个月还的本金一样多，利息越还越少，所以总还款额越来越少。前期压力大一点，但总利息比等额本息少。
• 先息后本：每个月只还利息，到期一次性还本金。前期压力小，但到期时要还一大笔本金，适合短期内能拿到一笔钱的人。

逾期了会咋样？这些后果要知道！

• 产生违约金：逾期一天就会有违约金，不同机构比例不一样，一般是未还金额的 0.05% 到 0.1%，别看比例小，逾期时间长了，加起来也不少。
• 影响征信：逾期记录会被上传到央行征信系统，保留 5 年。这 5 年里，你想贷款买房、买车，或者办信用卡，基本都会被拒。
• 被催收甚至起诉：逾期时间长了，机构会打电话、发短信催收，严重的还会上门。如果一直不还，机构可能会起诉你，法院判决后还不还，可能会被列入失信被执行人名单，也就是俗称的 “黑名单”，到时候坐高铁、坐飞机、住酒店都受影响。