贷款分为哪几种？一文带你全面了解贷款类型
来源：故事之家 发布时间：2025-07-25 00:55:03 作者：张震
想贷款却不知道从哪儿下手？是不是一听到 “信用贷”“抵押贷” 就头大？别急，今天咱们就用大白话好好聊聊，贷款到底分哪几种，看完保准你心里有数！
🏦 按担保方式分：这可是贷款的 “基本款” 分类哦
首先得说说按担保方式分，这就像借钱时，你给对方的 “定心丸” 不一样。
第一种是信用贷款。啥意思呢？就是全凭你的信用借钱，不用抵押东西。像咱们平时用的信用卡透支、借呗之类的，大多属于这种。那银行咋判断给你贷多少呢？主要看你的收入、征信记录这些。你想啊，要是你每月工资稳定，从没欠过钱，银行肯定乐意多借点，对吧？不过这种贷款额度一般不会特别高，利息呢，也比其他类型稍高点，毕竟银行担的风险大嘛。
第二种是抵押贷款。这个就好理解了，你得拿点值钱的东西作抵押，比如房子、车子。要是你还不上钱，银行就有权把这些东西卖了抵债。这种贷款额度通常比较高，利息也相对低一些。就拿房贷来说，大多数人都是用买的房子作抵押，才能从银行贷到一大笔钱，不然一下子拿出几百万买房，谁扛得住啊？
第三种是质押贷款。这和抵押贷款有点像，但又不一样。质押的一般是动产，像股票、存单、黄金这些。而且这些东西得交到银行保管，直到你把钱还清。比如说，你手里有一张 10 万块的定期存单，急用钱的时候，就可以质押给银行，贷个几万块出来，等有钱了再还上，存单还是你的。
第四种是保证贷款。简单说就是找个 “担保人”，要是你还不上钱，担保人就得替你还。这种情况在小企业贷款里挺常见的，有时候老板自己资质不够，就找其他公司或者有实力的人来担保。不过啊，做担保人可得想清楚，这责任可不小呢！
💼 按贷款用途分：钱花在哪儿，类型就不一样
你借钱是为了买房还是做生意？用途不同，贷款类型也不同哦。
个人消费贷款就是专门用来满足日常消费的。比如你想旅游、买家电、装修房子，都可以申请这种贷款。额度一般根据你的消费需求和还款能力来定，期限也不会太长，毕竟总不能借了钱几十年慢慢还吧？
经营性贷款就不一样了，这是给做生意的人准备的。像开个小店进货、扩大店面规模啥的，都能用这种贷款。它的额度和期限，就得看生意的规模和盈利能力了。有个朋友开餐馆，去年想扩店，就申请了经营性贷款，现在生意做得红红火火，很快就把钱还上了。
住房贷款估计大家都不陌生，就是买房时贷的款。这可能是很多人这辈子借的最大一笔钱了。它又分公积金贷款和商业贷款，公积金贷款利息低，但额度有限；商业贷款额度高，利息相对高一点，不过现在也有组合贷款，就是两者结合，挺灵活的。
汽车贷款就是买车时用的。有全款买车压力大的，就会选择贷款。现在很多 4S 店都和银行合作，办理起来也方便，有的还能享受免息政策呢，是不是挺诱人？
🔢 按贷款期限分：借多久，也有讲究
这个就简单了，按时间长短来分。
短期贷款，一般是 1 年以内（含 1 年）。像企业临时周转资金，就可能会借这种，很快就能还上。
中期贷款，期限在 1 年以上 5 年以下（含 5 年）。比如你想进修学习，贷个几万块，分三四年还，就可能是中期贷款。
长期贷款，就是 5 年以上的。房贷基本都是长期贷款，动不动就二三十年，慢慢还，压力也能小点儿。
那借的时间长短和利息有啥关系呢？一般来说，时间越长，利息越高，毕竟银行的钱借出去那么久，肯定要多收点 “好处” 嘛。
🏢 按贷款机构分：找谁借钱，也有不同说法
银行贷款是最常见的，安全可靠，利息相对较低，但申请门槛也高，审核比较严，需要的资料也多。
小额贷款公司呢，门槛就低一些，审批也快，不过利息会高不少。要是你急用钱，银行又贷不下来，可能会考虑这种，但一定要选正规的哦，别掉进高利贷的坑。
还有网络贷款，现在特别火，手机上点点就能申请，方便得很。但这里面水也深，有些平台利息高得吓人，还有各种手续费，大家可得擦亮眼睛，仔细看清楚条款。
咱们来个表格对比一下几种常见贷款的特点，这样更清楚：贷款类型 担保方式 常见用途 额度范围 利息水平 信用贷款 无抵押无担保 消费、小额周转 几千 - 几十万 较高 抵押贷款 房产、车辆等抵押 买房、大额消费 几十万 - 几百万 较低 住房贷款 所购房产抵押 买房 几十万 - 几百万 较低（尤其是公积金贷款） 经营性贷款 多样（抵押、担保等） 企业经营 几万 - 几百万 中等
看了这个表格，是不是对各种贷款的区别更明白了？
其实啊，贷款这东西，就像一把双刃剑。用得好，能帮你解决燃眉之急，实现一些目标，比如买房、创业；但要是用不好，背上一身债，压力就太大了。所以啊，申请贷款前，一定要想清楚自己的还款能力，别冲动。
我身边就有这样的例子，有人为了攀比买豪车，贷款太多，后来收入跟不上，差点把车都卖了。也有人合理利用贷款，比如用信用贷提升自己，学了一门技术，工资翻倍，很快就把钱还上了。所以说，关键还是看你怎么用。
根据最新的数据显示，现在咱们国家个人贷款中，住房贷款占比还是最高的，毕竟房子是大事嘛。不过这些年，消费贷款和经营性贷款的增长也挺快，说明大家的消费观念和创业热情都在提升。
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