想申请创业贷款？先了解这些申请地点
来源：故事之家 发布时间：2025-07-26 13:00:11 作者：张震
刚琢磨着创业的你，是不是正愁启动资金不够？听说有创业贷款这回事，可真要去申请了，又不知道该往哪儿跑？别慌，我当初第一次想贷款的时候，也跟你一样摸不着头脑。今天就给新手小白们好好说说，申请创业贷款能去哪些地方，看完你就心里有谱了。
银行：最传统也最让人放心的地方
提到贷款，估计大部分人第一个想到的就是银行吧？没错，银行确实是申请创业贷款的主要渠道之一。不管是国有银行，像中国银行、建设银行这些，还是地方上的商业银行，基本都有针对创业者的贷款业务。
那去银行申请有啥好处呢？首先是利率相对较低，毕竟有国家监管着，不会乱收费。其次，额度也比较灵活，小到几万块，大到几十万，甚至上百万都有可能，能满足不同规模的创业需求。不过银行的要求可能会严一点，一般需要你有完整的创业计划书，个人征信得过得去，有些还得提供抵押或者找担保人。
我表哥前两年想开个家具店，就是去当地的工商银行申请的贷款。他说当时准备了营业执照、店铺的租赁合同，还有自己的征信报告，折腾了差不多一个月，最后批了 30 万，年利率 5% 左右。现在他的店生意不错，每月还款压力也不算大。
可能有人会问，没有抵押也没有担保人，能在银行贷到款吗？其实部分银行有针对特定人群的信用贷款，比如大学生、退役军人这些，不用抵押担保，但额度可能会低一些，一般几万到十几万不等，具体得看当地银行的政策。
政府部门：藏着不少优惠政策的地方
很多新手可能不知道，政府部门也能申请创业贷款，而且往往有不少优惠政策。像当地的人力资源和社会保障局、中小企业服务中心这些地方，经常会推出创业扶持贷款。
这些贷款最大的亮点就是贴息，简单说就是你贷款产生的利息，政府会补贴一部分，有的甚至全补贴，能帮你省不少钱。而且申请条件相对宽松，特别是对大学生、失业人员、残疾人这些群体，还有额外的照顾。
我邻居家的小姑娘，去年刚大学毕业，想做个美妆博主工作室，就是通过当地人社局申请的贷款。她说流程不算太复杂，先在网上填了申请表，然后去政务大厅交了毕业证、创业计划书这些材料，大概一个多月就批下来了，贷了 20 万，前两年的利息全由政府补贴，自己只用还本金。
不过要注意，不同地区的政策差异可能挺大的。比如一线城市的贷款额度可能比小城市高，要求也可能不一样。所以申请前最好先打当地的政务服务热线问问，或者去政务大厅跑一趟，把具体要求搞清楚。
小额贷款公司：门槛低但得仔细挑
要是你不符合银行和政府部门的申请条件，比如征信有点小问题，或者急着用钱，那小额贷款公司也可以考虑考虑。这类公司的申请门槛相对较低，审批速度也比较快，有些几天就能放款。
但有一点要特别注意，小额贷款公司的利率会比银行高不少，所以申请的时候一定要算好成本，看看自己能不能承受。而且市场上的小额贷款公司鱼龙混杂，一定要选那些有正规资质、口碑好的，千万别被那些乱七八糟的 “高利贷” 坑了。
我一个开小吃摊的朋友，之前想换个大点的摊位，急需 5 万块钱，去银行申请没通过，后来找了家当地口碑不错的小额贷款公司。他说当时提供了自己的身份证、营业执照，还有几个月的经营流水，三天就拿到钱了，利率虽然比银行高，但确实解了燃眉之急。
怎么判断小额贷款公司正规不正规呢？你可以看看它有没有金融监管部门发的牌照，有没有在官网公示相关信息。签合同的时候，一定要把利率、还款方式、违约金这些都看清楚，有不懂的就问，别稀里糊涂就签字了。
线上贷款平台：方便快捷但别乱点
现在互联网这么发达，很多线上平台也能申请创业贷款，用手机就能操作，不用跑线下，特别方便。像一些大银行的手机 APP，还有一些正规的金融科技平台，都有相关的业务。
线上申请的好处就是快，很多都是系统自动审核，资料齐全的话，可能当天就能放款。不过额度一般不会太高，大多在几万到几十万之间，适合那些需要小额资金周转的创业者。
我堂弟开了家网店，上次想进一批货，差 10 万块钱，就是在网商银行的 APP 上申请的贷款。他说流程挺简单的，上传了营业执照和自己的身份证，填了些基本信息，不到一天就批下来了。
但线上平台也有风险，千万别随便点那些不知名的小广告，很容易泄露个人信息，甚至被骗。一定要选那些知名度高、有正规资质的平台，申请前多看看用户评价，别贪方便吃了亏。
给新手们总结几个小建议吧，都是我自己和身边人的经验。申请创业贷款前，一定要先搞清楚自己的需求，比如需要多少钱，能承受多少利率，什么时候需要用到钱，然后再根据这些去选合适的申请地点。
准备材料的时候要尽量齐全，不管去哪个地方申请，身份证、营业执照、创业计划书这些基本材料肯定少不了，提前准备好能少跑很多冤枉路。多对比几家也没坏处，不同地方的政策、利率、额度可能都不一样，货比三家才能选到最适合自己的。
还有一点，创业贷款是为了帮你更好地创业，拿到钱后一定要好好规划，把钱用在刀刃上，别乱花。毕竟贷款是要还的，只有把生意做好了，才能按时还款，以后再需要贷款也会更容易。
我个人觉得，对于新手来说，刚开始可以先去政府部门问问，看看有没有适合自己的优惠政策，毕竟能省点利息是点。要是不符合条件，再去银行试试，银行虽然严点，但相对靠谱。实在不行，再考虑小额贷款公司和线上平台，不过这两个一定要谨慎再谨慎。
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