贷款买房利息计算全解析，看这篇就够
来源：故事之家 发布时间：2025-07-27 06:55:03 作者：张震
贷款买房的利息到底咋算啊？为啥同样贷 100 万，有人总利息少了 20 万？是不是听着就头大？别慌，今天咱就用大白话把这事儿说透，不管你是刚接触买房的小白，还是正在纠结的朋友，看完保准你能整明白！先搞清楚：房贷利息计算的 “两条路”—— 等额本息和等额本金
要说房贷利息，核心就是两种还款方式。别看名字差不多，差别可大了去了。咱先拿个例子来说，比如你贷款 100 万，年利率 4.8%，贷 30 年，两种方式算下来，利息能差出一辆车钱！
可能有人会问，就这两种吗？嗯，基本上 90% 的人都从这俩里面选，其他的咱就不说了，省得越说越乱。等额本息：每月还钱一个数，适合 “求稳” 的你
等额本息这方式，最大的特点就是每个月还的钱一模一样。比如这个月还 5246 元，下个月还是 5246 元，是不是特省心？
那利息咋算呢？其实就是银行把你 30 年要还的本金和利息加起来，再平摊到每个月。不过这里有个小窍门 ——前期还的钱里，利息占大头，本金占小头。就像吃包子，先吃皮，慢慢才吃到馅儿。
给你算笔账：
看着利息快赶上本金了？但好处是前期压力小。比如你月薪 8000，每个月还 5000 多，剩下的钱够生活；要是选另一种方式，第一个月可能就得还 6700 多，日子就紧巴了。
我个人觉得，这方式适合刚工作没多久、收入稳定的年轻人，或者家里有老人小孩要养的家庭，月供稳定，心里踏实。等额本金：前期多还点，越还越轻松，适合 “能扛压” 的你
等额本金就不一样了，每个月还的本金一样多，但利息越还越少，所以月供会慢慢变少。
还是贷 100 万，年利率 4.8%，贷 30 年：
总还款和利息：
比等额本息省了 16 万多！但前提是你得扛住前期的高月供。我一个朋友做生意的，就选了这个，他说 “前期多还点没事，看着总利息少了那么多，值了”。
所以啊，这方式适合收入高、能扛住前期压力的人，或者打算提前还款的朋友。两种方式对比表：一眼看出差别
项目 等额本息 等额本金 月供变化 固定不变 逐月递减 总利息 较多 较少 前期压力 小 大 适合人群 收入稳定、月供敏感者 收入高、想省利息者 100 万 30 年总利息差 88.88 万 72.3 万
可能有人会说，那肯定选等额本金啊！别急，得看你情况。比如刚毕业的年轻人，月薪 7000，选等额本息每个月还 5200，剩下的够吃饭；选等额本金第一个月就 6700，这不现实啊。除了还款方式，这三个因素也影响利息多少！
别以为选对方式就完了，这三个因素也很关键，一个没注意，利息可能就多掏好几万。
第一：贷款金额
你贷得越多，利息肯定越多。比如贷 80 万和贷 100 万，其他条件一样，100 万的总利息能多 20%。所以啊，首付能多付点就多付点，除非你有更好的投资路子。
第二：贷款利率
这可是个大头！现在利率一般是 LPR 加基点，比如 LPR 是 4.2%，银行给你加 60 个基点，利率就是 4.8%。哪怕利率差 0.5%，贷 100 万 30 年，总利息能差 10 多万。
我个人觉得，要是你觉得未来利率可能降，选浮动利率挺好；要是怕涨，固定利率更稳妥。最近这几年，LPR 总体往下走，身边不少人选了浮动利率，月供还少了点。
第三：贷款期限
贷得越久，利息越多。比如贷 100 万，利率 4.8%，贷 20 年总利息约 57 万，贷 30 年约 88 万，差了 31 万！那是不是贷越短越好？也不是，贷 20 年每月要还 6547 元，比 30 年的 5246 元多 1300 多，压力一下子就大了。提前还款划算吗？这些情况可以考虑
手里有闲钱了，提前还点能省利息不？这得看情况。
我表哥前年提前还了 20 万，他是等额本息还了 5 年，提前还完月供从 5800 降到 3900，轻松多了。不过他说提前还款前最好问银行，有些银行不满 3 年要收违约金，虽然不多，但能省则省嘛。
其实啊，房贷利息计算看着复杂，拆解开也就那么回事。选哪种方式，别只看总利息，得看自己当下的情况。像我当初买房，手里存款不多，就选了等额本息，想着先稳住生活，等以后收入高了再提前还。
买房是大事，多算几遍、多问几个人总没错。要是实在算不清，网上有很多房贷计算器，输个数就出来了，方便得很。最重要的是，别被这事儿吓住，房子买了是自己住的，舒心最重要！
·上一篇文章：社保卡可以贷款吗，必看
·下一篇文章：有贷款的房子怎么卖，一文带你看明白！
转载请注明转载网址：
http://www.023yb.com/zhudai/36794.html