一、个人信用，贷款的 “通行证”

• 信用卡别逾期，哪怕就几十块钱忘了还，也可能留下记录。我邻居大哥就因为一张信用卡少还了 10 块钱，逾期了半个月，后来办房贷时被银行问了半天，虽说最后批了，但利率比别人高了点。
• 之前的贷款要按时还，不管是车贷还是消费贷，欠着不还肯定不行。
• 别频繁查征信，有些人急着贷款，一家银行不行就换另一家，短时间内查个七八次，银行会觉得你特别缺钱，反而不敢放贷。

二、还款能力，银行的 “定心丸”

• 稳定的收入最重要。上班的就找公司开收入证明，上面写明月收入多少，工作了几年，盖个公章就行。自由职业者也别慌，把纳税记录、经营流水打出来，能证明你每个月有进账就行。
• 银行流水得好看。最好是工资卡的流水，连续 6 个月的，每个月进账稳定，余额别太少。要是流水忽高忽低，银行可能会觉得你收入不稳定。
• 资产也能加分。有房有车的，把房产证、车辆登记证带上，银行一看你有资产兜底，审批会松快不少。就算这些资产有贷款没还完也没关系，总比啥都没有强。

三、贷款用途，资金的 “导航仪”

• 房贷的钱只能用来买房，银行会直接把钱打给开发商，不会给你个人。
• 车贷的钱只能用来买车，也是直接打给 4S 店或者经销商。
• 经营贷必须用在生意上，比如进货、装修店面啥的，可不能拿去炒股、买彩票。

四、贷款产品，合适的才是最好的

• 信用贷款，不用抵押不用担保，全靠个人信用，额度一般几万到几十万，利率相对高点，适合短期周转。
• 抵押贷款，比如用房子、车子做抵押，额度高，利率低，还款时间也长，适合大额支出，像买房、开公司啥的。
• 消费贷款，专门用来消费的，比如装修、旅游，有些银行还会规定只能在指定商户消费。

五、申请材料，一个都不能少

• 身份证、户口本，原件复印件都得有，要是结婚了，配偶的也得带上。
• 收入证明、银行流水，这俩是证明还款能力的关键，千万别少。
• 贷款用途证明，比如购房合同、购车协议、装修报价单，根据贷款类型来准备。
• 信用报告，自己提前打好，省得银行查的时候出岔子。