贷款需要抵押吗，看完就清楚了
来源：故事之家 发布时间：2025-07-30 04:00:06 作者：张震
是不是一想到贷款就头大？总听说 “没抵押贷不到钱”，可身边又有人说 “我没押东西也拿到钱了”，到底哪个是真的？今天就用大白话给刚接触贷款的朋友好好讲讲，保证你看完心里透亮。先弄明白：贷款分哪两种？
其实贷款就像去饭馆吃饭，有人爱吃辣有人爱吃甜，贷款也分 “要抵押的” 和 “不要抵押的”。这两种不是谁好谁坏，就看你自己的情况。
打个比方，你跟朋友借钱，朋友说 “把你电动车放我这，我借你 2000”，这就是抵押；另一个朋友说 “不用押东西，你记得下周还我就行”，这就是无抵押。银行和贷款机构也是这个道理，只不过规矩更多些。
那这两种贷款具体有啥区别？别急，往下看就知道了。抵押贷款：押的到底是啥？
抵押贷款，顾名思义就是得押点值钱的东西。那啥东西能押呢？
最常见的就是房子，不管是自己住的商品房，还是用来开店的商铺，只要手续齐全，银行一般都认。我表哥前年想给家里盖新房，手里差 15 万，就把城里的老房子押给了银行，贷了 20 万，年利率 4.5%，分 10 年还，每个月还 2000 出头，他说压力不算大。
除了房子，全款买的车子也能押。还有些不太常见的，比如银行里的大额存款、买的理财产品，甚至农村的土地经营权，不过这些就得看具体机构接不接受了。
这里得提醒一句，你说这东西值 100 万不算数，机构得找专门的人来估价。比如你觉得车子值 20 万，人家估下来可能只有 15 万，能贷到的钱一般是估价的 50%-70%，不会给你满打满算。
有人可能会问，押出去的东西还能自己用吗？房子抵押了还能住，车子抵押了大部分时候也能开，只要按时还钱，东西还是你的，这点不用太担心。无抵押贷款：真的啥都不用押？
听到 “无抵押” 是不是觉得特好？不用押东西，钱就能到手。但这可不是说机构随便就把钱给你，人家得看你 “靠谱不靠谱”。
最常见的无抵押贷款就是信用卡，银行根据你的收入、信用情况给额度，你可以先花后还。还有就是各种网贷平台的小额贷款，几千到几万不等，审批也快。
我同事小林刚毕业那阵，想报个编程培训班，差 3 万块，就去银行申请了无抵押贷款。他说没要任何抵押，就提供了工资流水和劳动合同，三天就批下来了，年利率 6.8%，分 2 年还，每个月还 1300 多。
那机构凭啥相信你能还钱？主要看这几点：
可能有人会说，我没工作能贷吗？基本不太可能，机构也怕借出去的钱收不回来不是？两种贷款放在一起比，差别就明显了
对比的方面 抵押贷款 无抵押贷款 能贷到的钱 一般比较多，几十万很常见 大多是几万到几十万，很少有上百万的 利息高低 相对低，年化 3%-6% 的不少 稍高，年化 6%-12% 比较常见 能借多久 可以借很长，10 年、20 年都有可能 一般比较短，1-5 年居多 审批快慢 慢点，得评估抵押物，可能要 1-2 周 快，材料齐的话 1-3 天就能下来 适合啥人 有房产、车子这些资产，需要大笔钱的 没资产，需要小额资金周转，信用好的
你看，要是你想买房、开公司，需要大笔钱，那抵押贷款更合适，利息低、时间长；要是就差几万块应急，无抵押贷款方便又快捷。给新手的几个小建议
作为过来人，我想多说几句。刚开始接触贷款，千万别被那些 “零抵押、秒批、低利息” 的广告忽悠了。天上不会掉馅饼，那些听起来特美的条件，背后可能藏着高额手续费，或者利息越滚越高，到时候想还都还不清。
还有就是，不管选哪种贷款，一定要算好自己的还款能力。别觉得能贷到钱就高兴，每个月的还款额最好别超过月收入的一半，不然日子会过得很紧张。我邻居之前贷了笔钱，每个月要还 8000，可他工资才 1 万，结果天天省吃俭用，压力特别大。
另外，征信真的很重要。不管是抵押贷款还是无抵押贷款，机构都会查征信，一旦有逾期记录，以后再想贷款就难了。所以借了钱一定要按时还，哪怕只欠几百块，逾期了也影响征信。
可能有人会问，我信用不太好，又没东西抵押，是不是就贷不到钱了？也不是绝对的，有些机构专门做这类贷款，不过利息会很高，不到万不得已，真不建议碰。
其实贷款这事儿没那么复杂，关键是搞清楚自己的需求和能力。有资产又需要大笔钱，就选抵押贷款；没资产但信用好，小额周转就选无抵押贷款。
我个人觉得，贷款就像用明天的钱解决今天的问题，只要规划好，确实能帮上大忙。但千万别因为能贷到钱就乱花，毕竟借的钱早晚都要还，还得加上利息。所以啊，借钱之前多想想，这钱非借不可吗？借了能带来啥好处？想明白了再出手，准没错。
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