最近收到粉丝私信问："签借款合同和贷款合同是不是一回事？"其实这里面学问可大了！今天咱们就掰开揉碎了讲讲，这两者从签约对象到法律细节都有明显差异。搞不懂这些区别，小心吃哑巴亏！特别要提醒大家，金融机构放贷必须签贷款合同，而熟人借钱签的借款合同也有很多讲究。下面就从法律依据、条款重点、风险防范等7个维度，带你看清两者的门道。

一、先说根本区别：谁在借钱给你？

• 借款合同：就像张三找你借5万应急，这种民间借贷签的就是借款合同
• 贷款合同：必须是有金融牌照的机构，比如银行借你30万买房，这签的才是贷款合同

突然想到个案例：去年我表弟找朋友借钱开店，结果合同里没写利息，最后闹到法院。法官就明确说，民间借贷没约定利息视为无息，这和银行贷款的利息计算完全两码事。

二、法律依据大不同

1. 合同性质差异

借款合同适用《民法典》第六百六十七条，而贷款合同还要遵守《商业银行法》等专业法规。好比说，银行贷款必须采用书面形式，但民间借款如果是小额，理论上可以口头约定（不过强烈不建议！）

2. 利息约定规则

1. 银行房贷利率要符合LPR报价
2. 民间借贷利息不能超过一年期LPR四倍

这里插个知识点：现在法院支持的民间借贷利率上限是14.8%（按最新LPR3.7%计算），超过这个数就是高利贷！

三、合同条款重点对比

四、签合同时要盯紧的要点

• 抬头名称：合同名称必须明确是"借款"还是"贷款"
• 签约主体：核对放款方的金融许可证编号
• 违约条款：特别注意提前还款违约金条款

有个读者踩过的坑：某网贷平台合同写着"贷款合同"，但实际没有放贷资质，最后被法院认定为非法放贷，合同直接无效！

五、遇到纠纷怎么办？

先说个数据：2022年民间借贷纠纷案件中，34.7%是因为合同约定不明确。建议做好这三步：

1. 保留所有转账凭证和聊天记录
2. 超过5万元的借贷必须打借条
3. 通过银行转账时备注借款用途

如果是银行贷款纠纷，记得可以找银保监会投诉，他们有严格的投诉处理流程。

六、特殊情况处理指南

1. 夫妻共同债务

银行房贷默认是夫妻共同债务，但民间借贷需要配偶签字才构成共同债务。

2. 债权转让

银行的贷款债权转让要发书面通知，而民间借贷转让只需通知债务人。

七、终极避坑指南

• 找机构贷款：查清放贷资质
• 民间借贷：去法院官网下载标准合同模板
• 大额借贷：务必办理抵押登记

最后提醒：签完合同记得让出借方在骑缝章处盖章/按手印，防止被篡改合同内容。最近遇到个案例，有人被在合同第二页加条款，就因为没有骑缝章，吃了大亏！

看完这些，是不是对借贷合同有底了？下次签合同前，记得把这篇文章翻出来对照看看。如果还有疑问，欢迎在评论区留言讨论~