正在还贷的房子到底能不能转手？这是很多房主都纠结的难题。其实啊，这事儿没想象中那么难！今天咱们就掰开揉碎了说，从转按揭操作到垫资解押的弯弯绕绕，再到买卖双方如何配合最划算，手把手教你在不违规的前提下，安全高效地处理抵押房产交易。特别提醒各位，资金监管和合同细节这两处最容易踩雷，文中有详细防坑指南，看完能省好几万冤枉钱！

一、还在还月供的房子能卖吗？

先说结论：当然能卖！但得讲究方法。很多朋友以为房贷没还完房子就被银行"锁死"了，这其实是误解。法律规定抵押房产在清偿债务前不得转让，但没说不能走正规流程交易啊！

这里要划重点了：
关键看三点：
• 买卖双方的资金安排
• 银行的解押流程
• 房管局的过户手续

二、三种实用交易方案

方案1：转按揭（最省心）

• 适用场景：买家也需要贷款购房
• 操作步骤：
  1. 买家向银行提交贷款申请
  2. 银行重新评估房产价值
  3. 原贷款结清后转移抵押登记
• 优势：不用提前还贷，节省垫资成本
• 注意：目前全国仅20城试点，具体咨询当地银行

方案2：垫资解押（最快见效）

这招适合着急变现的卖家。去年王姐做生意急需周转，就是找正规担保公司垫了80万尾款，3天就完成解押。但要注意：
风险点：
▷ 垫资利息每天约0.08%-0.15%
▷ 必须签三方协议保障资金安全
▷ 过户后及时归还垫资款

方案3：买家首付解押（最稳妥）

• 操作要点：
• 在网签合同中明确资金用途
• 通过房管局资金监管账户划转
• 保留银行转账凭证

举个真实案例：去年小陈买房时，先付了45万首付给卖家解押，结果卖家挪用资金导致交易黄了。要是当时走监管账户，就不会吃这个亏。

三、必须注意的五大雷区

1. 买卖合同要写清

重点条款必须包括：
• 解押时间节点
• 违约责任划分
• 资金监管方式

2. 税费计算有门道

满二唯一和满五唯一差别有多大？假设300万的房子：

3. 解押时间要把控

银行解押流程一般需要：
▷ 提交申请：1-3个工作日
▷ 系统审批：5-7个工作日
▷ 领取他项权证：3-5个工作日

四、专家建议

房产中介老张从业10年，他提醒：
"遇到买家主动提出帮忙解押的，千万要核实资金来源。上个月有个客户轻信买家，结果对方用的是高利贷，现在房子被查封了..."

最后说句掏心窝的话：
抵押房产交易就像走钢丝，找专业机构护航真的很重要。与其省那几千块服务费，不如踏踏实实走正规流程。毕竟房子这事，安全比什么都强！