最近很多朋友私信问，贷款逾期被起诉到底严不严重？今天我们就来聊聊，如果突然收到法院传票该如何应对。其实贷款纠纷进入诉讼阶段，并不意味着"天塌了"，关键是要了解银行和网贷平台的起诉逻辑，掌握主动沟通、协商调解、法律咨询等方法。本文将从起诉原因分析、应对策略、法律程序三个层面，教你用最低成本化解危机，避免成为"老赖"！

一、为什么会被起诉？这些雷区千万别踩

很多朋友可能觉得银行或平台起诉借款人只是吓唬人，但实际上如果长期拖欠，对方真的可能通过法律途径解决问题。根据2023年金融纠纷白皮书显示，借贷纠纷案件中有82%是因为这三个原因：

• 逾期时间超过6个月：特别是信用卡和信用贷，连续三期未还款就会被认定为恶意拖欠
• 失联逃避催收：更换手机号、搬离登记住址等行为会加速起诉流程
• 借款用途造假：比如经营贷资金流入楼市，消费贷用于投资等违规操作

【真实案例】

杭州的王先生就因为网贷逾期8个月，突然收到法院传票。他原以为只是常规催收，没想到平台真的起诉了，最终不仅要还清本金+24%年利息，还额外承担了5000多元诉讼费。

二、收到起诉通知别慌！五步自救指南

第一步：保持冷静，核实真假

先通过12368法院官方热线或中国裁判文书网查询案件真实性。去年就有30%的"起诉通知"其实是催收公司伪造的。

第二步：立即停止这三件事

1. 不要删除任何聊天记录、还款凭证
2. 不要再向非对公账户转账
3. 不要轻信"花钱撤诉"的第三方机构

第三步：主动联系债权方

拨打客服热线时记得录音，明确表达还款意愿。可以说："我目前遇到些困难，但愿意协商解决，能否申请减免部分违约金？"根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，最长可协商60期分期。

第四步：准备这些关键证据

• 收入证明（工资流水、纳税记录）
• 重大疾病诊断书（如有）
• 疫情期间失业证明
• 已还款项明细

第五步：出庭应诉别缺席

即使暂时没钱还，也要出庭陈述实际情况。法官通常会引导双方调解，曾有案例通过当庭达成分期协议，减免了38%的违约金。

三、这些法律常识必须知道

1. 诉讼时效只有3年

从逾期日开始计算，超过3年债权方将丧失胜诉权。但要注意，只要催收时你承认过债务，时效就会重新计算。

2. 利息计算有上限

法院支持的最高利率是LPR的4倍（目前约15.4%），超过部分可以申请减免。去年上海某法院就判决某网贷平台退还多收的利息27万元。

3. 财产保全要警惕

如果账户突然被冻结，可能是对方申请了诉前保全。这时要立即联系法院提交异议申请，并提供基本生活保障证明。

四、终极防护：预防比补救更重要

与其等被起诉再想办法，不如做好这些预防措施：

• 每月还款日前设置3个闹钟提醒
• 保留所有还款记录至少5年
• 每年自查1次征信报告
• 大额借款务必做公证

最后提醒大家，如果真的走到执行阶段，也不要破罐子破摔。可以申请个人债务清理，浙江、江苏等地已试点"信用修复"机制，还清债务5年后征信就能恢复。记住，法律永远会给诚信的人留一扇窗！