准备买房却对贷款流程一头雾水？别担心！这篇攻略从贷款前的信用准备到放款后的还款技巧，帮你拆解每个环节的注意事项。告诉你银行不会明说的审批潜规则，教你在LPR浮动利率和固定利率间做出明智选择，揭秘提前还款的最佳时机。看完这篇，保证你能避开90%新手都会踩的贷款坑！

一、贷款前的必修课：这些准备不做要吃大亏

最近有个粉丝在后台问我："明明工资不低，为啥银行只批了50万贷款？"后来帮他查才发现，原来他半年内频繁查了8次征信...

先记住这三个核心指标：

• 信用报告：近2年别超过6次查询记录
• 收入证明：月供不能超过月收入50%
• 首付比例：二线城市普遍要准备35%以上

这时候你可能会问：首付比例到底多少合适？其实要看城市政策，像我在成都买房那会儿...

二、申请贷款必过的五道关卡

1. 材料准备阶段

别小看材料准备，上次朋友因为工资流水没打够半年，硬是耽误了半个月进度。重点材料清单：

1. 身份证+户口本（集体户口要首页复印件）
2. 收入证明+近半年银行流水
3. 购房合同+首付款凭证

2. 银行面签实战技巧

记得带支黑色签字笔！面签时这三个问题必问：

• 贷款年限选20年还是30年？
• 等额本息和等额本金怎么选？
• 提前还款违约金怎么算？

三、利率选择的生死局

去年帮表弟选利率时遇到个典型情况：LPR当时是4.3%，银行给两个选择...

重点提醒：签完合同后记得每月1号查最新LPR报价！

四、还款方式的隐藏玩法

我第一套房选的等额本息，现在后悔得拍大腿...后来发现有个折中方案：

1. 前5年选等额本息减轻压力
2. 第6年转等额本金
3. 年终奖到账就申请部分提前还款

关键点：提前还款最好选"月供不变缩短年限"，能省十几万利息！

五、过来人的血泪教训

1. 征信维护禁忌

• 别随便点网贷广告！
• 信用卡别刷爆超过80%
• 水电费欠缴也会上征信

2. 银行选择秘诀

对比了6家银行后发现：中小银行的房贷利率有时比四大行低0.15%...

最后提醒大家：放款后一定要去银行拿回抵押合同，这事关将来卖房过户！如果看完还有不明白的，欢迎在评论区留言，看到都会回复~