最近不少朋友问我，手头的人寿保单能不能临时周转用？其实保单贷款这个功能，90%的人都不知道！今天咱们就掰开揉碎了说：哪些保单能贷、最多能借多少、利息怎么算，手把手教你在手机上完成操作。最关键的是，保单贷款期间保障不中断，还能免抵押当天到账，遇到急用钱的情况真的能救命！

一、保单贷款到底是个啥？

说白了啊，就是保险公司给你开的"信用卡"。只要你的保单有现金价值（划重点！），就能把保单押给保险公司换钱用。举个栗子，王姐买了份年缴2万的终身寿险，交了5年后急需装修款，结果用保单两天就贷出了8万块。

1. 哪些保单能贷款？

• ✔️ 终身寿险（这类最能贷）
• ✔️ 年金保险（部分产品支持）
• ✔️ 两全保险
• ❌ 短期意外险（这种没现金价值）

2. 能贷多少钱出来？

一般来说是现金价值的70-90%，比如你的保单现在值10万，最多能贷9万。不过要注意，不同保险公司比例不一样，建议打客服电话问清楚。

二、申请流程保姆级教程

现在都2023年了，谁还跑营业厅啊！以某安保险为例：

1. 打开APP找到"保单服务"
2. 点击"保单贷款"按钮
3. 刷脸认证+填写金额
4. 确认利息和还款方式
5. 钱直接打到绑定银行卡

整个过程最快2小时到账，比找亲戚借钱快多了！

三、利息到底划不划算？

这是我被问最多的问题。目前行业利率大概在4.5%-6%之间，比信用贷低不少。不过要注意三点：

• 💡 利息按天计算，用几天算几天
• 💡 半年要还一次利息
• 💡 最长可借6个月（到期可续）

四、这些坑千万别踩！

上周有个粉丝就吃了大亏，大家一定要注意：

1. 贷款期间出险怎么办？

保险公司会先扣掉贷款本金和利息，再把剩下的赔给受益人。比如保单价值10万，贷款8万，最后理赔金就是10万-8万2万。

2. 逾期不还会怎样？

超过6个月不还，利息会滚雪球！更严重的是，当贷款本息超过现金价值时，你的保单就直接失效了！

3. 这些情况不能贷款

• ❌ 保单正在理赔中
• ❌ 已经办理减额缴清
• ❌ 投保人年龄超过70岁

五、适合哪些人用？

根据我的经验，这三类人最适合：

1. 做生意的老板（短期周转）
2. 等理财到期的朋友（过渡期用）
3. 不想断保又缺保费的（用贷款交保费）

最后说句掏心窝的话：保单贷款虽好，但千万别当成提款机！最好控制在现金价值的50%以内，这样既不影响保障，又能灵活周转。如果拿不准自己的保单能贷多少，评论区留下你的保险名称，我帮你看看！