最近好几个朋友问老刘："征信黑成锅底了，现在急着用钱该怎么办？"这话问得我直摇头。先给大家吃颗定心丸——再黑的征信也有办法，但得讲究技巧，别病急乱投医！

首先得整明白啥叫"征信黑户"。说白了就是信用卡欠着钱不还、网贷逾期压身、法院判决拖着不执行，这些破事全被记录在央行征信系统里。现在不管是银行还是正规网贷平台，查征信都是第一步，发现有逾期记录直接卡门槛。

那难道真就借不到钱了？别慌！这5个办法真能救命：

第一招：抵押贷款是条活路

现在手里有房有车的话，直接拿去做抵押。银行最喜欢这种"有东西押着"的客户，利息还比信用贷低得多。上次我表弟拿他那辆开了3年的奥迪A4去银行，硬是贷出来15万应急。

第二招：找担保人

自己有黑历史不要紧，找个征信好的亲朋好友做担保。不过这事容易伤感情，最好提前跟人家说清楚风险。我邻居上个月给亲弟弟担保买车贷，结果弟弟现在月供都还不上了，兄妹俩现在见面跟仇人似的。

第三招：网贷小额度试水

有些网贷平台审核松，像借呗、微粒贷这些大平台的备用金功能。但千万注意！这里头水很深，年化利率普遍18%往上走，借之前一定算清楚能不能还上。我之前帮人操作过，最多一次从5个平台凑出来2万块。

第四招：找民间借贷

这条道能不走就别走，实在没招了再考虑。月息3分都算良心价，见过最狠的要日息5%。去年老家张叔为了给儿子凑彩礼，借了10万块三个月滚到18万，现在房子都抵押出去了。

第五招：修复征信

这才是治本的办法！先把欠的钱连本带利还清，等5年征信自动更新。要是有特殊情况，比如疫情期间失业导致的逾期，赶紧去银行开困难证明，有可能提前消除不良记录。我闺蜜去年就这么操作的，3个月就洗白了征信。

重点来了！申请贷款时要注意：

1. 别到处乱点网贷申请，每次申请都会被记录，银行看到会觉得你很缺钱

2. 优先找地方性商业银行，他们的风控比四大行宽松得多

3. 收入证明要做得漂亮，月收入最少要是月供的2倍

4. 遇到说"不看征信"的中介，直接拉黑！99%是骗子

最后说句掏心窝子的话：征信黑了就跟得了慢性病似的，得慢慢调理。先把旧账处理干净，该找工作的找工作，该做兼职的做兼职。我见过最狠的老哥，白天送外卖晚上开滴滴，一年还清30万债务。记住，只要肯干，没有过不去的坎！

现在知道该怎么做了吧？赶紧行动起来，别让征信问题拖垮生活！遇到具体问题可以私信我，看到都会回。