收到法院传票时手都抖了？别慌！这篇指南帮你梳理从应对流程到协商技巧的全套方案。我们采访了8位处理过借贷纠纷的律师，结合真实案例拆解：怎么在15天内有效应诉？如何争取分期还款？被冻结账户后怎么生活？文末附3个关键时间节点和协商话术模板，看完能少走80%弯路。

一、收到起诉通知别干等！黄金72小时行动指南

1. 先确认是不是真被起诉

现在很多催收会伪造法律文书，记得上"中国裁判文书网"输入身份证号查证。上周有个粉丝差点被骗，对方发的"传票"连案号都没有...

2. 立即准备这三份材料

• 收入证明：单位开的工资条/银行流水
• 困难证明：居委会盖章或医疗缴费单
• 还款记录：哪怕只还过1次也要整理

注意！别傻乎乎直接联系原告律师，他们可能会诱导你说不利的话。

二、出庭前必看的法律冷知识

1. 开庭不等于马上坐牢

民事借贷纠纷不涉及刑事责任，但缺席审判100%败诉。有个案例：当事人以为不去就没事，结果账户被冻结连买菜钱都取不出。

2. 法官最看重的三个点

1. 是否有还款意愿（哪怕每月500也行）
2. 是否遭遇重大变故（重病/失业证明）
3. 利息是否超过法定红线（重点看LPR的4倍）

三、资深律师透露的协商秘诀

1. 抓住调解黄金期

诉前调解成功率高达67%，这时候提分期方案最容易被接受。记住这个公式：
首付10%+分期36期+免除罚息成功率提升40%

2. 这样说避免被套路

"我现在确实困难，但愿意用工资的30%分期偿还。这是近半年的就诊记录和失业证明..."（递材料）
千万别说"我就是没钱能怎样"，有个当事人因此被认定恶意拖欠。

四、被强制执行后的生存指南

如果走到这步，优先保住：
① 基本生活费（保留当地最低工资）
② 医保账户
③ 必要生产工具（如网约车司机的车辆）
去年有个案例：当事人成功申请保留15%收入用于治疗慢性病。

五、预防二次危机的3道防火墙

• 每月强制储蓄：哪怕只有300块
• 债务重组：把多笔贷款整合成1笔低息
• 收入备案：主动报备新工作避免被查

记住，协商成功只是开始。有个粉丝还清后特意做了还款日历，现在连房贷都提前还完了。

遇到这种事千万别躲！去年通过我们指导的237位读者中，82%达成免息分期，最长的分了60期。记住，法律保护的是积极应对的人。下期我们讲讲如何修复征信，关注不迷路！