最近好多粉丝问我，老家宅基地上盖房能不能贷款？这个问题还真得好好唠唠。现在农村土地政策变了又变，银行放贷规矩也三天两头更新，我专门跑了三家银行问政策，还咨询了住建局的朋友。发现其实盖房子贷款有门道，关键得看宅基地性质、建房手续全不全，还有这5种贷款方式你可能都没想到...

一、宅基地确权后贷款更容易

自从2020年全国完成宅基地确权登记，现在拿着红本本（不动产权证）去贷款，可比以前方便多了。不过要注意三点：

• 必须是本村集体经济组织成员
• 建房面积不能超过当地标准
• 要有完整的乡村建设规划许可证

我二叔去年在皖北老家盖房，就是拿着新发的产权证，在当地农商行贷了20万，利息比城里房贷还低1个点。

二、这5种建房贷款方式要记牢

1. 信用社农房贷

   很多地方农商行推出的特色产品，像浙江的"宜居贷"最高能贷50万。需要准备：土地使用证+建房审批表+担保人，适合盖两层小楼的乡亲。

2. 银行抵押贷

   用城里商品房做抵押，建农村自住房。注意！抵押物必须产权清晰，某国有大行客户经理跟我说，他们去年就办过用县城房子抵押建乡下别墅的案例。

   

3. 公积金建房贷

   这个冷知识知道的人不多！在福建、湖南等地，只要缴存公积金满2年，翻建自有住房可以提取公积金，部分城市还能申请低息贷款。

4. 亲友联保贷

   3-5户组成担保小组，每户最高能贷15万。不过去年河南有农户因为联保人失信被牵连，选担保人一定要看征信记录。

5. 政策性补贴贷

   危房改造户注意！住建部有专项补贴，搭配银行贷款，像江西某县最高能拿到政府贴息+银行放款合计30万。

三、贷款避坑指南

上个月帮粉丝审合同发现的陷阱：

• 警惕"零抵押"高息贷款，年利率超过15%要慎重
• 建房周期别写太短，最好预留3个月缓冲期
• 提前还款违约金条款要划重点

建议找懂行的亲戚帮着看合同，或者花几百块请律师审条款，这钱不能省！

四、特殊情况的处理办法

遇到宅基地是老人名字怎么办？分享个真实案例：

河北王女士用父亲名下的宅基地申请贷款被拒，后来办了共有产权公证，把儿子列为共有人，成功在邮储银行贷到款。这里要注意，不同银行对产权共有人的认定标准不一样，最好提前咨询。

五、2023年最新政策风向

最近国务院发的《乡村振兴促进法》里藏着利好：

• 允许集体经营性建设用地抵押融资
• 试点农房财产权抵押贷款
• 对装配式农房给予额外补贴

搞民宿的朋友注意了！现在浙江莫干山那边，用民宿经营权都能贷到装修款了。

看完这些是不是心里有底了？其实农村盖房贷款没有想象中难，关键是要材料齐全、选对银行、吃透政策。最近我正在整理各省农房贷款政策对比表，需要的话评论区留言，点赞过1000就发出来！