正在还房贷的朋友们注意啦！手里缺钱周转时总在纠结：背着房贷还能再贷款吗？其实银行早就留了"后门"，关键要看你会不会用。今天咱们就掰开揉碎了说，从信用贷到抵押贷，甚至还有公积金二次贷，总有一招能解你燃眉之急。不过可别急着申请，看完这篇避坑指南再做决定！

一、背着房贷还能贷到款的秘密通道

摸着良心说，银行最喜欢的就是有房贷的客户——毕竟能通过房贷审核的，都是资质过关的"优质选手"。这时候想再贷款，不妨试试这些路子：

• 1. 信用贷款：不用抵押的"救命稻草"

  很多银行针对房贷客户推出专属信用贷，比如某行的"房贷客户专享贷"，最高能批50万。但要注意，信用贷的利率通常在4%-15%之间浮动，具体看你的还款记录和收入情况。

  

• 2. 二次抵押贷款：把房子"榨出"第二桶金

  举个例子：老王房子市值300万，还剩100万房贷。按70%抵押率算，可贷额度（300万×70%）-100万110万。不过不是所有银行都接二次抵押，建议先咨询贷款经理。

• 3. 公积金贷款：被忽视的"金矿"

  如果你当初买房没用公积金贷款，现在可以申请公积金装修贷或消费贷，利率低至2.75%。但要注意，部分城市要求间隔2年才能二次使用。

二、这些贷款雷区千万别踩

上周刚有个粉丝哭诉，因为同时申请了5家信用贷，结果被银行拒贷。这里给大家划重点：

1. 征信查询次数每月别超3次，否则会被认为是资金紧张
2. 负债率控制在50%以下，超过这个红线银行就要掂量了
3. 消费贷千万别用来还房贷，抓到就是提前收回贷款

三、银行不会告诉你的讨巧方法

我表弟去年就用了这招：先申请20万信用贷付首付，再办60万装修贷，最后用贷款置换的方式把高利率贷款转成低利率产品，省了8万多利息。不过要提醒的是，这种操作需要精确计算资金使用周期。

四、实战案例：月供1万怎么再贷30万

小张月收入2万，房贷月供1万。通过组合贷方案：先申请10万公积金消费贷（月还2000），再办20万信用贷（月还4000）。虽然总负债率到了80%，但因为他公积金基数高，加上有年终奖补充，最终顺利批贷。

最后唠叨一句：再贷款不是越多越好，一定要算清楚资金使用成本。现在很多贷款看着利率低，等额本息的实际利率可能翻倍。建议做个Excel表，把各种费用都列清楚再决定。有具体问题欢迎留言，看到都会回！