最近很多朋友问，贷款收服务费到底合不合法？其实这个问题不能一概而论——关键要看收费方是否具备资质、费用是否明示、以及收费标准是否合理。本文将带你深挖《民法典》《消费者权益保护法》中的相关规定，揭秘中介机构的常见套路，教你如何通过3个关键证据判断服务费是否合法，并附上2023年最新监管案例。看完这篇，保证你贷款时心里更有底！

一、贷款服务费到底是个啥？

摸着良心说啊，咱普通老百姓去银行办贷款，工作人员一般都不会直接说要收服务费。但要是通过中介公司或者网贷平台，这服务费可就五花八门了...

常见的收费名目包括：

• 材料整理费（张口就要贷款金额的1%）
• 风险评估费（少则几百多则上千）
• 加急办理费（说好的三天放款变三小时）

这里要划重点：正规金融机构的服务费必须写入合同，而且得在签合同前明确告知。去年有个案例，某中介公司私自收取客户2%的"渠道费"，结果被法院判全额退还。

二、法律到底怎么规定的？

翻遍《民法典》第680条，白纸黑字写着：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。而服务费这块儿，银保监会2021年就发过通知：

1. 所有收费项目必须明码标价
2. 不得强制捆绑销售
3. 综合年化利率不得超过24%

举个真实例子，张三去年在某平台贷款10万，合同写着月息0.8%，结果放款时扣了3000元服务费。换算下来实际利率直接飙到15.6%，这明显就是踩了红线。

三、这5种情况绝对违法！

根据最近的法院判决，下面这些收费行为一告一个准：

• 放款前收费：还没见到钱就要交保证金
• 阴阳合同：口头说收1%，合同写成3%
• 砍头息：借10万到手9万5
• 重复收费：收了服务费还要担保费
• 无资质收费：连营业执照都没有的小作坊

记得去年有个李四的案例，中介说好只收500元材料费，结果放款时又冒出个2000元的"风险准备金"。后来去银保监会投诉，钱全退回来了。

四、教你3招防坑指南

亲身经历告诉大家，签合同前一定要做这三件事：

1. 核对营业执照：去国家企业信用信息公示系统查资质
2. 计算综合成本：把利息和服务费加起来算年化利率
3. 全程录音录像：特别是对方承诺不收费的环节

有次陪朋友去办贷款，中介张嘴就说"我们跟银行有关系，服务费打五折"。结果我让他出示银行授权书，立马就怂了...

五、被坑了怎么办？

别慌！这里有个维权四部曲：

1. 保留所有聊天记录和转账凭证
2. 打12378银保监会投诉热线
3. 登录互联网金融举报平台提交材料
4. 必要时直接法院起诉

小王上个月刚用这方法要回6800元服务费，关键是要收集好证据链。现在很多平台都怕被监管盯上，看到你真要较真，往往就会退钱息事宁人。

说到底，贷款服务费本身不违法，但必须符合三个条件：事前告知、明码标价、综合利率合规。建议大家优先选择银行直贷，实在需要中介服务，也要选有金融牌照的正规机构。如果遇到乱收费，记住你手里的《消费者权益保护法》就是最好的武器！