最近发现不少人都在问工行融e借到底上不上征信，用了会不会影响自己的信用记录。今天我们就来唠唠这个事，用最实在的大白话把道理说明白。

先给答案：工行融e借确实会上征信系统，但要说对信用有多大影响，关键得看你怎么用。这就跟信用卡是一个道理，有人用得好反而能提信用分，有人逾期了就会出问题。

一、先说说上征信这事

工行是正经的国有大行，人家推出的信用贷款产品当然要按规矩走。咱们在申请融e借的时候，银行会查你的征信报告，这就是所谓的"硬查询记录"。只要申请了，不管有没有批下来，征信上都会留下查询记录。

要是成功借到钱了，这笔贷款的信息就会老老实实记在征信上。金额、借款时间、还款情况这些都会显示出来。所以说那些以为"不上征信"的，可以不用瞎琢磨了。

二、用融e借到底对信用好不好？

重点来了！这个事要分两种情况看：

1. 按时还款：偷偷涨信用分

银行最乐意看到的就是守规矩的客户。只要你每个月按时把钱还上，在征信报告里就会显示"正常还款"。这种记录积累多了，反而能证明你是个靠谱的借贷人。

特别是对于"信用白户"来说（就是从来没贷过款的人），合理使用这类贷款，其实比完全没有信用记录更好。以后要办房贷车贷，银行看到你有按时还款的历史，反而更容易批。

2. 出现逾期：麻烦就大了

要是哪个月手头紧没按时还，哪怕就逾期1天，征信报告上马上就会记一笔。现在银行的风控系统都很智能，逾期记录会直接拉低你的信用评分。

更麻烦的是，逾期记录要在还清欠款后5年才会自动消除。这段时间里，你想申请其他贷款或者信用卡，大概率会被银行拒绝。听说过"连三累六"吧？连续3个月不还或者累计6次逾期，基本就上银行黑名单了。

三、几个特别要注意的点

1. 别手欠随便试额度

每次点"查看额度"都会触发征信查询，查多了征信报告会显示"贷款审批"次数过多。银行看到这种情况会觉得你到处借钱，反而不敢给你批贷款。

2. 提前还款有讲究

有的人觉得提前还完能省利息，这倒是没错。但要注意两点：一是可能需要付违约金，二是提前结清后，贷款账户状态会变成"已结清"。虽然不算负面记录，但频繁借了又立刻还，银行可能怀疑你在套现。

3. 别当信用卡用

融e借的年化利率看着比信用卡分期低，但终究是贷款产品。要是借了钱去还信用卡，或者拿去炒股投资，这都属于违规使用。万一被银行发现，不仅会提前收回贷款，还会在征信上留记录。

四、给老铁们的实用建议

1. 借钱前先掂量清楚

别光看广告上说的"秒到账"就冲动借款。先算清楚自己能不能按时还上，特别是要注意还款日别和工资到账日错开。

2. 设置自动还款最省心

在手机银行里绑定工资卡，开通自动扣款功能。现在很多人都习惯用支付宝微信，容易忘记还贷款，设置自动还款能避免这种低级错误。

3. 控制负债率

信用卡+各种贷款的总欠款不要超过月收入的50%。比如月薪1万的话，所有负债加起来别超过5000。这个比例银行看着最放心。

4. 定期查征信

现在每年有2次免费查征信的机会。建议大家每隔半年上中国人民银行征信中心官网查查看，及时发现异常记录。

最后说句掏心窝的话，融e借这种正规银行的贷款，用好了是救急的好工具，用不好就是给自己挖坑。关键是要量力而行，把每次借款都当成维护信用的机会。信用这东西，建立起来难，毁起来可快着呢。咱们普通老百姓，还是稳稳当当地用最踏实。