最近总收到粉丝私信问："贷款利息到底多少算合法？"今天就给大家掰扯清楚。根据最新司法解释，民间借贷年利率超过14.2%可能涉及高利贷！不过这里头还有几个关键点要注意：不同贷款类型适用不同规定、LPR浮动带来的变化、以及遇到高利贷该怎么维权。往下看记得拿小本本记重点，特别是那些藏在合同里的小套路，咱们老百姓可得多个心眼儿。

一、法律划定的利率红线在哪？

摸着良心说，很多朋友压根不知道国家规定的利率标准。2020年8月新版《民间借贷规定》明确：借贷利率不得超过签订合同时一年期LPR的4倍。举个栗子，今年3月公布的LPR是3.55%，四倍就是14.2%。

• 银行贷款：受央行基准利率约束，消费贷多在3%-8%区间
• 网络小贷：必须公示IRR综合年化利率
• 民间借贷：超出14.2%部分可拒绝支付

二、这些套路让你多付冤枉钱

上周有个粉丝中招了，合同里写着"月息1.5%"，乍看年利率18%！其实这里藏着两个坑：

1. 服务费、担保费另算
2. 按日计息利滚利
3. 提前还款收违约金

教大家个绝招：打开手机计算器，用IRR公式算真实利率。要是不会算？直接问客服要年化利率，对方必须明确告知！

三、踩到红线该怎么办？

要是发现利率超标，记住这三步走：

• 保留所有合同和转账记录
• 拨打12378银保监投诉热线
• 通过法院主张调整利息

去年有个经典案例，李女士通过诉讼把36%的利息降到合法范围，多付的8万块都要回来了！

四、特别提醒这些灰色地带

注意！车贷、医美分期这些场景最容易藏猫腻。有个做汽贸的朋友偷偷告诉我：0首付购车的实际利率能到28%！还有那些"砍头息"套路，借10万到手8万，按10万本金算利息，这都属于变相高利贷。

五、保护钱包的三大绝招

1. 签合同前必须看到加粗标红的年化利率
2. 每月还款额用等额本息计算器核对
3. 遇到暴力催收立即报警

最后说句掏心窝的话，现在正规银行贷款利率真不高，信用贷都能做到3.6%左右。千万别图方便乱点网贷，记住：天上不会掉馅饼，低息贷款先查资质！关于贷款还有啥不明白的，评论区喊我，手把手教你避坑！