深夜收到粉丝私信："哥，我网贷欠了八千，现在真还不上咋整？"看着消息我直挠头。现在网上总有人说什么"网贷不用还""平台倒闭钱就没了"，但现实真这么简单？今天咱们就掰开揉碎说说这事，从法律条文到真实案例，从征信影响到协商技巧，教你正确处理债务不踩坑。

一、法律白纸黑字怎么说？

先上结论：所有正规贷款都必须还！《民法典》第667条写得明明白白，借款人得按约定期限还本付息。前两天刚有个案例：小王借了某平台3万，想着平台最近负面新闻多就不还了，结果被起诉到法院，不仅要全额还款，还倒贴了诉讼费。

• 年利率红线要记牢：超过LPR四倍（目前约15.4%）的部分不用还
• 砍头息要警惕：比如借1万先扣2千，按实际到手金额算本金
• 阴阳合同别签字：遇到合同金额和实际到账不符，立即投诉

二、不还钱的后果有多严重？

上周老同学聚会，听说小李被列为失信被执行人，高铁都坐不了。这可不是吓唬人，逾期超过90天必上征信，影响至少保留5年。更别说这些连锁反应：

1. 芝麻分直接掉到350，花呗借呗全冻结
2. 催收电话打到公司，差点被领导辞退
3. 想办房贷，银行直接拒贷

三、实在还不上怎么办？

别慌！去年帮粉丝处理过类似情况，总结出四步自救法：

第一步：理清所有债务
拿张纸把所有借款平台、金额、利率列出来，很多App现在能查借款合同。

第二步：协商还款方案
主动联系客服说明困难，记住这些话术："我现在失业了，能不能分60期还？""利息能减免些吗？我有贫困证明"

第三步：优先处理这些
银行类＞持牌机构＞网贷平台＞民间借贷，先把上征信的还了。

第四步：开源节流挣钱
送外卖、做代驾、跑滴滴，现在兼职平台多得是，我见过宝妈靠做手工每月多挣4千。

四、这些套路千万别信！

最近冒出帮人"债务重组"的中介，收费20%还卷钱跑路。要记住：所有先收费的都是骗子！真正该做的是：

• 每月固定存还款金，哪怕500块
• 注销所有信用卡，避免以贷养贷
• 跟家人坦白，别自己硬扛

五、预防比补救更重要

去年有个调查显示，60%的借贷都是冲动消费。建议做到：

1. 设置手机消费限额
2. 大额支出等24小时再决定
3. 学习基础理财知识

说到底，欠债还钱天经地义。但人生没有过不去的坎，我见过欠30万靠送快递三年还清的，也见过摆摊月入两万的。关键是要停止以贷养贷，制定可行计划。你要是实在没辙，评论区留言，咱们一起想办法。