100万贷款30年月供怎么算？手把手教你摸清房贷压力
来源：故事之家 发布时间：2025-05-17 19:24:01 作者：张震
最近很多朋友都在问，100万房贷分30年还，每个月到底要供多少钱？今天咱们就来掰开了揉碎了算这笔账。从基础月供计算公式，到利率波动带来的影响，再到等额本息和等额本金的实战对比，手把手教你做明白人。文末还准备了5个压箱底的省钱技巧，保证你看完对房贷规划有全新认知！
一、基础月供计算：原来房贷这样算
说到月供计算，其实有个万能公式：
月供贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数÷[（1+月利率）^还款月数－1]
咱们拿100万贷款、30年期（360个月）来试算：
按4.1%基准利率算，每月要还4831.98元。不过要注意，这个数字会随着LPR浮动而变化，去年利率降到3.95%时，月供就能省200多块呢！利率波动的影响有多大？
二、两种还款方式大PK
1. 等额本息：月供固定压力小
前5年主要还利息，适合收入稳定的上班族。但要注意，提前还款最佳时机在贷款8年内，超过这个时间点就不划算了。2. 等额本金：总利息少但前期压力大
首月要还6611元，比等额本息多出1700+！不过从第136个月开始，月供就会低于等额本息。适合近期有升职加薪预期的朋友。数据对比：
等额本息总利息74万 vs 等额本金总利息61万三、5个省钱绝招要记牢
四、过来人的血泪教训
王先生去年办贷款时没注意提前还款违约金条款，结果要多付3个月利息。李女士选错还款方式，多付了8万利息。这些坑咱们可得绕着走！签约前必问3个问题：
五、未来30年的变数要考虑
通货膨胀会让月供压力逐年减小，30年前的1000元月供和现在的购买力天差地别。但也要留足风险准备金，建议准备6-12个月月供的应急资金。专家建议：
看完这些，你是不是对百万房贷有了新认识？记住，适合自己的才是最好的。下次去银行面签时，记得带着这份攻略去谈条件，说不定能争取到更好的贷款方案呢！
月供不要超过家庭收入的40%，30%是舒适区间
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