房子贷款到期了怎么办？是直接去银行签字就完事吗？今天咱们就聊聊这个让很多人发愁的事。其实房贷到期办理手续就像通关游戏，只要掌握好关键步骤，提前准备好"装备"，整个过程能省心不少。文章会从提前准备材料、银行沟通技巧到合同签订注意事项，把每个环节掰开揉碎了讲清楚，特别是容易踩坑的地方，比如征信记录更新、利率重新核定这些细节都会重点说明。对了，最近还听说有些银行推出"无感续贷"服务？咱们也来扒一扒这里面的门道。

一、房贷到期前的3个必做动作

说到房贷到期，很多人第一反应就是找银行办手续。但老张要提醒你，提前半年就该动起来了，特别是这3件事：

• 查清剩余本息：别以为每月按时还款就完事，建议去银行打份详细对账单。我有个朋友去年续贷时就发现，因为前期有几次提前还款，实际待还金额比记忆中的少了8万多
• 更新个人征信：现在手机银行都能查简版征信，重点看有没有无意中产生的逾期记录。小王就吃过这个亏，因为某次信用卡忘还38块钱，续贷时利率上浮了0.3%
• 准备材料全家桶：除了身份证、房产证这些常规的，现在还要收入流水（最近6个月）、社保证明。注意！如果是夫妻共同贷款，记得两个人都要准备全套材料

二、银行面签的5个隐藏关卡

到了银行可不是签个字那么简单，这几个环节最容易出岔子：

1. 重新评估房产价值：现在的评估价可能比当年买房时还低！特别是三四线城市的房子，建议提前找中介打听行情
2. 利率谈判技巧：别傻乎乎接受银行给的第一个方案，现在LPR每年都在变，记得问清楚是浮动利率还是固定利率，有没有优惠空间
3. 还款方式选择：等额本息还是等额本金？这次续贷可以重新选择，要根据家庭收入变化来决定
4. 违约金条款：有些银行会设置提前还款限制，一定要把合同里的"小字"看清楚
5. 保险捆绑销售：警惕银行推荐的房贷险，其实很多情况下没必要买

三、续贷还是转贷？这样选最划算

最近发现个新趋势，很多人在房贷到期时会选择"跳槽"到其他银行。比如隔壁李姐就成功把利率从5.2%降到4.8%，不过要算清这几笔账：

• 转贷成本计算器：评估费+公证费+抵押登记费，大概要花房产价值的0.2%
• 时间成本：整个流程大概需要1-2个月，要规划好资金周转
• 隐藏福利对比：有些小银行会送消费贷额度、信用卡免年费这些附加服务

四、7天快速续贷攻略

对于急着办手续的朋友，这套"急救方案"请收好：

1. 周一早上9点准时到银行（避开月底季末）
2. 提前在银行APP预约信贷经理
3. 所有材料扫描成PDF存在手机里
4. 签合同时重点核对：贷款期限、利率数值、还款日设定
5. 拿到回执单后，3个工作日内务必确认系统录入信息

说句实在话，房贷续贷这事就像给房子做"体检"，看起来流程繁琐，其实抓住几个关键点就能事半功倍。特别是现在银行政策变化快，建议办完手续后每半年查一次贷款账户，别等出了问题才后悔没早看这篇攻略。对了，如果最近打算做经营贷的朋友要特别注意，银保监会新规明确禁止经营贷流入楼市，这个红线可千万不能碰！