（一）

最近有个朋友想拿房子做抵押贷款，上来就问我："你说我平时信用卡都没咋用过，银行是不是连我征信都不看啊？" 这话可把我问住了，毕竟现在连菜市场大妈都知道"征信"这俩字，但真正摸清门道的还真没几个。今儿咱就来掰扯清楚这事儿，保证大实话不绕弯子！

（二）

先说说大实话：银行真不是你家亲戚开的！就算你拿着房子当抵押物，人家该查的征信记录一个都不会少。说白了，银行每天见的人比医院挂号处都多，不看征信咋知道你这人靠不靠谱？就跟谈恋爱要看人品、找工作要看简历一个道理。

（三）

上周刚有个活例子。我表舅拿自家商铺去办贷款，想着店面都值200多万，借个100万应该轻轻松松。结果你猜怎么着？就因为去年信用卡忘还了两次，银行直接给他打了个"征信可疑"的标签，最后利息生生涨了0.5%。这事儿闹得他现在见人就念叨："早知今日，当初那几百块早还上多好！"

（四）

那问题来了，为啥银行非要看征信？说白了就是三个字：查老底！他们得看看你以前借钱有没有按时还啊，有没有在别家银行欠着钱不还啊。举个不恰当的例子，就像你去借邻居家梯子，人家肯定要打听打听你是不是借了东西能及时还的人。

（五）

不过也别被征信吓破胆，关键得看征信有多"花"。要是偶尔忘记还信用卡，或者有几笔小额网贷，只要及时处理了影响不大。但要是出现"连三累六"（连续三个月逾期或累计六次逾期），那可就是征信黑户了。这时候别说优惠利率，能不能贷到钱都悬。

（六）

我认识个做中介的老王，他最近接了个单子特别有意思。客户是开饭店的，疫情期间亏了不少，现在想抵押房子周转资金。结果一查征信，他两年前帮朋友担保的贷款还没还清。最后老王支招，让他先把担保责任转出去，再补上几个月的信用卡账单，折腾了小半年才把贷款办下来。

（七）

说到这儿可得提醒各位，现在查征信真的太方便了。手机银行APP里随随便便就能查到个人信用报告，千万别等到要贷款了才急着看。就跟体检似的，别等生病了才后悔没早检查。去年央行不是还出新规了么？每个人每年有两次免费查征信的机会，不用白不用啊！

（八）

最后给实在征信有问题的朋友支几招：第一可以找靠谱的担保人，第二提高首付比例，第三选小银行试试看。不过这些都是权宜之计，最根本的还是得把征信养好了。记住，信用这东西就跟存钱一样，平时多攒点"信用分"，关键时刻才不会掉链子。

（九）

总之啊，房子抵押贷款这事儿就是个"既要看房又要看人"的买卖。你提供的抵押物是硬件，征信记录就是软件，哪个不过关都悬。下次有人跟你说"有房子就能随便贷"，记得把这篇甩给他看看，保准让他心服口服！