抵押贷款是否查征信，必知要点来啦
来源：故事之家 发布时间：2025-07-20 17:00:08 作者：张震
嘿，咱就说，当你急需一笔大钱，琢磨着用房子、车子去办抵押贷款的时候，是不是满脑子都在想：抵押贷款到底查不查征信啊？这问题可太关键了，毕竟征信这玩意儿，就跟咱的经济信誉名片似的，弄不好，贷款这事儿就悬了。今天咱就把这事儿唠明白，全是干货，可得仔细听好了。为啥咱得关心抵押贷款查不查征信？
你想啊，要是征信不咋地，贷款又非查不可，那你这贷款申请很可能就打水漂了。就算没全泡汤，贷款额度可能少得可怜，利率还高得吓人，这得多花多少钱呐！所以，搞清楚抵押贷款和征信之间的关系，对咱贷款能不能顺顺利利办下来，那是相当重要。抵押贷款到底查不查征信呢？
大多数情况下，抵押贷款是要查征信的。可能有人会纳闷，我都拿值钱的东西抵押了，银行咋还揪着征信不放呢？其实啊，银行不是吃饱了撑的。银行往外放贷，最担心的就是钱收不回来。虽说有抵押物在那摆着，可真要走到处置抵押物那一步，银行也麻烦得很，还不一定能把本金全拿回来呢。
而征信报告，就像是一份详细的个人信用档案。它能清楚地告诉你过去借钱还钱的情况，有没有逾期不还的黑历史，借过多少笔钱等等。银行通过看这份档案，就能大概判断出你未来按时还贷款的可能性有多大。所以啊，就算有抵押物，银行还是得看征信，心里才踏实。
不过话说回来，不同的贷款机构，对征信的重视程度和要求还不太一样。有的银行可能要求特别严格，稍微有点小瑕疵就不行；但有些小贷公司或者金融机构，相对来说就宽松一些。但不管咋说，大部分正规的贷款，都不会完全忽视征信的。银行看征信，主要看啥呢？
1. 逾期记录：这可是重中之重。要是你之前的信用卡、房贷、车贷啥的，有过逾期没还的情况，哪怕就那么几次，银行都会格外关注。比如说，你信用卡有一次忘了还，逾期了几天，虽说后来补上了，但这事儿在征信上可都记着呢。银行看到就会想，这人是不是不太靠谱啊，连信用卡这点小钱都能忘还，那要是贷给他一大笔钱，能按时还吗？当然啦，偶尔一次小逾期，金额也不大，一般问题还不算太严重。可要是逾期次数多了，或者出现那种 “连三累六”（就是连续 3 个月逾期，累计逾期 6 次）的情况，那可就麻烦大了，银行大概率直接就把你拒之门外了。
2. 负债情况：征信报告上会清清楚楚地显示你现在到底欠了多少钱。信用卡还有多少账单没还，其他贷款还欠着多少余额，都能看到。银行一看，要是你本身就已经欠了一屁股债，每个月要还的钱比你的收入还高，那银行肯定得犯嘀咕：你再贷一笔钱，还得起吗？打个比方，你一个月挣 1 万块，可现在每个月要还信用卡 5000 块，消费贷 3000 块，再加上申请的抵押贷款每个月得还 4000 块，这加起来都 12000 块了，超过你的收入了，银行能放心把钱借给你吗？所以啊，负债情况对贷款审批影响也很大。
3. 征信查询次数：这一点很多人可能都不知道。征信报告上会记录都有谁查过你的征信。比如说你申请信用卡、申请其他贷款的时候，银行或者金融机构就会去查你的征信，这种查询就叫 “硬查询”。要是短时间内，你的硬查询次数太多了，比如说 3 个月内查了 5 次以上，银行就会觉得你是不是特别缺钱，到处在借钱啊。这就会让银行对你的还款能力产生怀疑，从而影响你的贷款审批。不过，你自己查自己的征信，这个不算硬查询，所以自己没事儿多查查，倒也不用担心这个问题。
4. 担保记录：如果你之前给别人做过贷款担保，对方要是没按时还钱，那你的征信上也会有记录。银行看到这个记录，就会担心你可能会承担连带责任，到时候你自己申请贷款，银行也得掂量掂量，会不会因为这个担保的事儿，影响你还贷款的能力。所以啊，给别人做担保，可得慎重。要是征信不太好，还能办抵押贷款吗？
先别慌，办法总是有的。
1. 赶紧把逾期的钱补上，态度得诚恳：不管是啥逾期，发现了就麻溜地把钱还上，别拖着。还完之后呢，最好跟银行沟通沟通，看看能不能让银行给开个 “非恶意逾期证明”。虽说不是所有银行都认这个证明，但有总比没有强吧，说不定到时候能派上用场呢。
2. 适当降低贷款额度或者提高首付比例：比如说你本来想贷 100 万，银行一看你征信不太好，有点犹豫。这时候你可以主动说，我少贷点，贷 80 万就行。这样银行承担的风险相对就小一些，可能就更愿意给你批贷款了。或者你提高首付比例，本来首付 30%，你提高到 50%，这也能让银行觉得你还款的诚意更足，降低他们的风险，贷款审批通过的可能性也就更大了。
3. 找个资质好的人一起做共同借款人：比如说你配偶，或者你父母，他们要是征信特别好，收入也稳定，那就让他们跟你一起申请贷款。银行在审批的时候，会综合考虑你们两个人的资质，这样一来，贷款通过的概率就能提高不少。不过找别人帮忙，可得提前跟人家说清楚，别到时候闹矛盾。
4. 多找找对征信要求没那么严的银行或机构：不同的银行，对征信的要求差别可大了。大银行一般要求比较严格，但是一些地方银行、城商行，或者一些正规的贷款机构，可能对征信的容忍度就会高一些。不过要注意啊，一定要找正规的，那些乱七八糟的小广告，说什么不看征信、当天放款的，十有八九是骗子或者高利贷，可千万别上当。
我之前就认识一个朋友，他信用卡有过几次逾期，后来想办房屋抵押贷款。一开始找了几家大银行，都被拒绝了。后来他到处打听，找到了一家城商行，然后按照银行的要求，提高了首付比例，最后还真就办下来了。所以啊，征信不好别灰心，多试试不同的渠道，总能找到办法的。真有完全不看征信的抵押贷款吗？
网上时不时能看到一些广告，说什么 “不看征信，抵押贷款秒批”，这种话可千万别信。在正规的金融市场里，几乎不存在完全不看征信的抵押贷款。正规的贷款机构，不管是银行还是其他合法的金融机构，为了控制风险，保障资金安全，肯定都会查看借款人的征信报告，只是要求的严格程度不同罢了。
那些声称不看征信就能贷款的，要么就是放高利贷的，利息高得能吃人；要么就是彻头彻尾的骗子，就想着骗你的手续费、押金啥的。咱办贷款是为了解决资金问题，可别最后钱没借到，还被坑得底儿掉。所以啊，看到这种离谱的广告，直接忽略就完事儿了。
我个人觉得，征信这东西，平时就得好好维护。别以为平时没啥用，等到要用的时候，它的重要性就体现出来了。咱平时就养成按时还钱的好习惯，信用卡账单、贷款还款日啥的，设个提醒，别逾期。也别没事儿就乱点那些网贷、信用卡申请链接，不然征信被查多了，也会出问题。只要做好这些，征信一般都不会太差，以后不管是办抵押贷款，还是其他贷款，都能顺利很多。
·上一篇文章：储蓄卡能用来贷款吗？答案全在这
·下一篇文章：不买房如何申请公积金贷款，详细指南来啦
转载请注明转载网址：
http://www.023yb.com/zhudai/36479.html