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一文读懂！如何提前还公积金贷款全攻略

来源：故事之家　发布时间：2025-07-20 15:00:07 　作者：张震

一文读懂！如何提前还公积金贷款全攻略

你是不是也听说提前还公积金贷款能省不少利息，但一想到要跑流程就头大？怕自己是新手小白，啥也不懂，万一搞错了还惹麻烦？其实真不用慌，咱今天就从头到尾捋一遍，保证你看完就明白，原来这事儿没那么复杂。

先想清楚：提前还公积金贷款，真的适合你吗？

咱先别急着说 “我要提前还”，得先琢磨琢磨这事儿到底值不值。有人觉得 “欠着钱心里不踏实”，也有人觉得 “手里有钱不如投点啥，赚的比利息多”。那到底咋选？
其实啊，得看你的具体情况。比如你手里的钱要是闲着也是闲着，放银行利息低得可怜，那提前还了，省下来的利息可比存款利息多，这时候就挺合适。但要是你有靠谱的投资，比如年化收益能到 5% 以上，而你的公积金贷款利率才 3% 出头，那真不如把钱投进去，赚的比付的利息多，何必急着还呢？
给你个数据参考，2024 年全国首套房公积金贷款利率大多在 3.1%-3.25% 之间，二套房会高一点，但也很少超过 4%。你算算自己手里的钱能有多少收益，心里就有数了。
那有人会问了：“我就是想减轻月供压力，行不行？” 当然行！部分提前还款后，月供会变少，每个月手头能松快不少，这也是个不错的选择。

想提前还？先看看你够不够条件

不是说你想还就能还的，各地公积金中心都有自己的规矩，咱得先把条件搞明白，免得白忙活。
基本条件得满足
多数城市要求，贷款得还满一定时间才能提前还，常见的是 6 个月或 12 个月。比如广州是还满 6 个月就行，成都就得满 12 个月。这规矩是为啥呢？其实是银行和公积金中心为了避免短期频繁操作，增加管理成本。
咱咋知道自己所在城市的规定？简单，直接打 12329 公积金热线，报上自己所在城市，人家就会告诉你具体要求，比自己瞎猜靠谱多了。
钱的事儿得到位
提前还款不管是还一部分还是全部，都得有足够的钱。部分还款的话，多数地方有最低限额，比如最少还 1 万元，具体金额也得问当地公积金中心。要是钱不够，去了也办不了，白跑一趟多不值。

材料准备：这些东西千万别落下

新手最容易犯的错就是忘带材料，到了办事大厅才发现少这少那，来回跑太折腾。咱提前把材料列个清单，一样样准备好，保准顺利。
必备的核心材料

本人身份证原件及复印件，这个是必须的，证明 “你是你”；
公积金贷款合同原件，上面有你的贷款金额、期限这些关键信息，人家得核对；
还款银行卡，就是你平时扣月供的那张卡，钱得从这张卡里扣；
提前还款申请书，有些城市可以现场填，有些得提前从官网下载打印，提前问清楚省得麻烦。

特殊情况得额外准备
要是房子是夫妻共有的，贷款也是俩人一起办的，那可能还得带配偶的身份证、结婚证，毕竟这事儿得俩人都同意才行。要是你委托别人代办，那还得有授权委托书和代办人的身份证，这些都得提前问清楚，各地要求可能不一样。

具体流程：一步一步跟着走，准没错

流程这东西，看着复杂，其实拆解开一步一步来，特简单。咱就按顺序说，保证你能看懂。
第一步：提前预约，别跑空
现在多数城市都要求提前预约，不是说你今天想去明天就能办。预约方式有好几种：

官网预约：登录当地公积金管理中心官网，找到 “提前还款预约” 入口，按提示填信息就行；
APP 预约：很多城市有公积金 APP，功能和官网差不多，手机上就能操作，更方便；
现场预约：要是你不太会用手机电脑，直接去公积金中心办事大厅，让工作人员帮你预约也行。

预约的时候得选好时间，一般能约到 7-30 天后的日子，咱选个方便自己的时间就行。
第二步：到点去办理，材料交上去
到了预约的日子，带着准备好的材料去办事大厅。把材料交给工作人员，他们会先审核，看看材料齐不齐、对不对。这时候你别着急，人家审核仔细点，后面才不容易出问题。
第三步：确定还款方式和金额
材料没问题了，工作人员会告诉你现在还剩多少本金、利息多少。这时候你得说清楚是部分还还是全部还。

选部分还款的话，得说清楚还多少，比如 “我想还 5 万”，工作人员会帮你算清楚还完之后，月供会变成多少，或者贷款期限能缩短多少，你选一个就行；
选全部还款的话，人家会算出总共要还的钱，包括剩余本金和截止到还款日的利息，你确认没问题就行。

第四步：交钱，拿凭证
金额确认好了，就该交钱了。一般都是从还款银行卡里直接扣，所以提前确保卡里有钱。扣完钱后，工作人员会给你一张提前还款确认单，这东西很重要，一定要收好，后面可能用得上。

办完之后：这些事儿别忘了做

别以为交完钱就万事大吉了，还有些收尾工作得做好，不然可能出小麻烦。
部分还款的朋友注意月供变化
部分还款后，月供会变，要么变少，要么期限缩短。你得记着下个月扣款日之前，查查银行卡里的钱够不够新的月供，别因为钱不够扣导致逾期。逾期这事儿可大可小，万一影响了征信，后面办信用卡、贷款都麻烦。
有人可能会问：“系统会不会算错啊？” 一般不会，但咱自己多留意总没错，毕竟关系到自己的钱袋子。
全部还款的朋友，记得办解押
全部还清后，房子还处于抵押状态，也就是说，从法律上讲，房子还不完全是你的。这时候得办理解押手续，具体步骤是：

拿着提前还款确认单、身份证、房产证（或者不动产权证）去公积金中心，开一份贷款结清证明；
带着结清证明、房产证、身份证去当地的不动产登记中心，申请办理解押；
工作人员审核后，会在房产证上盖个 “解押” 的章，这时候房子才真正完全属于你了。

解押手续不算复杂，一般几个工作日就能办好，咱别拖着，早办早安心。

说点实在的：我的个人看法

其实啊，提前还公积金贷款这事儿，没有绝对的对错，全看自己的实际情况。我见过有人手里有闲钱，怕贬值，就赶紧还了贷款，图个踏实；也见过有人把钱拿去投资，赚的比利息多，日子过得也挺滋润。
根据 2024 年的统计，全国大概有 30% 的公积金贷款用户会选择提前还款，多数是 30-40 岁的人群，要么是想减轻压力，要么是手里有了余钱。咱不用看着别人还就跟着还，得算算自己的账。
比如你要是还有其他利息更高的贷款，像信用卡分期、网贷这些，那不如先把这些还了，毕竟它们的利息比公积金贷款高多了。要是你打算近几年换房子，那提前还公积金贷款也得琢磨琢磨，因为有些城市对二套房的贷款政策和首套房不一样，提前还了首套房的贷款，可能会影响二套房的申请。
总之啊，想清楚自己要啥，再决定要不要提前还，比啥都强。

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