先坐下来，把欠的账算明白

• 本金：就是你当初借的钱，现在还剩多少没还。比如借了 5 万，还了 2 万，那本金就剩 3 万。
• 正常利息：按原来的还款计划，这一期该还的利息有多少，这个在账单里都写得明明白白。
• 逾期罚息：逾期之后多出来的利息，这个利率通常比正常利息高，有的能到正常利率的 1.5 倍，而且是按天算的。
• 违约金：不少机构逾期超过 3 天就会收这个，一般是未还金额的 1%-5%，具体得看合同咋写的。

主动给机构打个电话，比躲着强十倍

• 先承认自己逾期了，别找借口，就说 “我这阵子确实遇到点困难，钱没及时还上，不好意思”。
• 然后说清楚啥原因，比如 “我上个月被公司裁了，现在还没找到新工作”“家里人生病住院，花了不少钱”，说得具体点，别光说 “没钱”。
• 最后表个态，“我肯定会还的，就是现在手头紧，能不能帮我想想办法，整个新的还款计划？”

罚息和违约金，说不定能少交点

• 你确实有困难，比如失业、生病这些，最好能拿出证明，像失业证、医院的诊断书啥的。
• 你得有还款意愿，不能说 “我就是不还，你把罚息免了我也不还”，那肯定不行。

征信这事儿，没你想的那么吓人

• 好多机构都有宽限期，一般是 3 天。比如你还款日是 10 号，13 号之前还上，就不算逾期，也不会上征信。
• 要是过了宽限期还没还，那就可能会上征信了。不过机构一般不会马上报给征信中心，有的会等一周，有的会等一个月，具体看机构的规定。

实在没钱还，这些招儿能应急

• 跟亲戚朋友借点：虽然开口挺难的，但这可能是最快的办法。你跟他们把情况说清楚，啥时候能还，一般人都会帮一把。我表妹上次就是跟她表姐借了 5000，先把逾期的钱还上了。
• 卖点家里不用的东西：现在二手平台不是挺多的吗？把家里那些不用的手机、首饰、家电啥的挂上去卖了，能凑一点是一点。我邻居小李就把他那台没用过几次的游戏机卖了，换了 1000 多块。
• 找点兼职做做：下班之后去跑个外卖、做个代驾，或者在家接点手工活，虽然挣得不多，但积少成多，慢慢也能还上一部分。我之前认识个小伙子，就是靠晚上去夜市摆摊，一个月挣了 3000 多，把逾期的钱还上了。