没有房产证可做抵押贷款吗，戳进
来源：故事之家 发布时间：2025-07-24 06:00:08 作者：张震
手里有套房，可房产证还没影，最近急着用钱，想把房子拿去做抵押贷款，到底行不行啊？估计不少朋友都碰到过这种头疼事吧？别慌，今天就好好给大伙说道说道，保证说得明明白白，哪怕你是第一次接触贷款的小白，也能听明白。
没房产证到底能不能做抵押贷款？
先给大伙交个底，大多数情况下，没有房产证很难做成抵押贷款。这是为啥呢？你想啊，抵押贷款的核心是把房子抵押给贷款机构，而办理抵押登记必须得有房产证才行。银行或者贷款机构得确认这房子确实是你的，没有房产证，人家心里没底，万一出了产权纠纷，人家的钱不就打水漂了？
不过也别一下子就泄气，不是说绝对不行，有些特殊情况还是有机会的，只是条件会比有房产证的严格不少。就好比咱们去景区没带身份证，一般不让进，但要是能拿出电子身份证或者其他有效证明，说不定也能通融，道理差不多。
哪些没房产证的情况能试试抵押贷款？
很多人买的是期房，房子早就交房了，也开始还房贷了，可房产证还在办理中，这种情况很常见。这时候你虽然没房产证，但有购房合同、房贷还款记录这些，能证明房子是你的。有些银行就支持 “二次抵押贷款”，简单说就是在你现有房贷的基础上，再贷一部分钱出来。
我同事小王去年就遇到过这种事，他买的房子还了 4 年房贷，房产证没下来，孩子要上学急着用钱，就去当初办房贷的银行问了问，人家查了他的还款记录，发现他一直按时还款，最后给他贷了 25 万，虽然额度不算特别高，但也解了燃眉之急。
不少安置房是有产权的，只是房产证办得比较慢，可能要等个三四年。如果你手里有拆迁协议、安置合同这些能证明房子归你所有的材料，一些小贷公司或者村镇银行可能会考虑给你办理抵押贷款。不过这种情况下，贷款额度一般不高，大概是房子估值的 30%-40%，而且利息会比有房产证的商品房稍高一些。
有些老职工手里的房改房，是单位分配的，可能没有单独的房产证，只有单位出具的产权证明。如果单位明确表示同意抵押，而且能出具相关证明，部分贷款机构可能会受理，但这种情况比较少见，得看运气。
没房产证办贷款，得准备哪些材料？
不管是哪种情况，材料准备得越齐全，贷款成功的概率就越高。大伙可得记好了，这些材料不能少：
这些材料就像是咱们找工作时的简历，得让贷款机构看到你的 “实力” 和 “信誉”，人家才愿意把钱借给你啊。
没房产证办贷款，有哪些坑千万要避开？
网上经常能看到一些广告，说什么 “没房产证也能贷，当天就能放款，不用任何材料”，这种基本都是套路。要么是高利贷，利息高得吓人，你借 10 万，最后可能要还 20 万；要么就是骗子，骗你先交手续费，交完钱就找不到人了。正规的贷款机构就算放款，也得核实你的情况，哪有那么容易的事？
没房产证的抵押贷款，利息肯定比有房产证的高。有房产证的房子，贷款利率一般在 4%-5% 左右，没房产证的可能就得 7%-8% 了。额度方面也一样，有房产证的房子能贷到估值的 60%-70%，没房产证的一般只能贷到 30%-50%。签合同之前，一定要问清楚利息是怎么算的、有没有手续费、逾期了怎么罚款这些细节，可别稀里糊涂就签字了。
银行虽然审核严格，但利率低，而且正规靠谱，不会随便套路你；小贷公司或者民间借贷机构，门槛可能低一些，但风险高，万一你还不上钱，催收手段可能会很激进。所以能在银行办就尽量在银行办，除非银行明确说办不了。
小产权房能办抵押贷款吗？（重点提醒）
很多朋友关心小产权房能不能办抵押贷款，这里单独给大伙说说。小产权房是在集体土地上建的房子，没有国家发的房产证，只有村里或者乡镇出具的证明。这种房子，银行肯定是不受理的，因为没法办理正规的抵押登记。
有些民间借贷机构可能会说可以办，但我劝大伙千万别碰。这种贷款利息通常很高，月息可能都在 2 分以上，换算成年息就是 24%，这可比高利贷还狠。而且一旦你还不上钱，房子被收走了，你也很难维权，因为小产权房的交易本身就不受法律保护。
没房产证，除了抵押贷款还有别的办法吗？
要是抵押贷款实在办不了，大伙也可以看看这些途径：
我觉得吧，没房产证想办抵押贷款，确实比有房产证的麻烦不少，限制也多。如果不是特别急着用钱，不如先想办法把房产证办下来，比如催催开发商，或者去不动产登记中心问问，看看办证需要哪些材料，赶紧补齐了办下来。真要是急用钱，那就在正规机构里多对比几家，别嫌麻烦，多跑几趟，把所有条件都问清楚了再做决定。毕竟贷款这事儿关系到以后的生活，得谨慎点，可别为了一时方便，最后吃了大亏。
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