先搞明白：等额本息和等额本金，到底是啥玩意儿？

算笔明白账：30 万 30 年，两种方式月供差多少？

月供差这么多，到底该选哪一种？得看你的情况！

• 刚参加工作没多久，工资不算高，每个月想少花点钱，减轻压力。毕竟刚毕业那几年，租房、吃饭、社交哪样不要钱？要是月供太高，日子过得紧巴巴的多难受。
• 家里开销大，比如有小孩要上学、有老人要照顾，每个月固定支出多，经不起太大的波动。
• 打算提前还款。因为等额本息前期还的利息多，要是三五年后手里有闲钱了，一次性还上一大笔，能把没还的利息给省下来，挺划算的。

• 现在收入比较高，或者未来收入看涨，能扛住前期的高月供。比如三四十岁，事业稳定了，工资也涨上去了，每个月多还几百块不影响生活质量。
• 不想给银行多送利息，就想早点把本金还完。毕竟谁的钱都不是大风刮来的，能少还点是点。
• 没打算提前还款，就想安安稳稳还 30 年。这样总利息少的优势就能完全体现出来了。

除了还款方式，还有哪些因素会影响月供？

• 要是利率涨到 5.5%，等额本息月供就变成 1707 块，总利息 31.5 万；等额本金第一个月 2200 块，总利息 24.8 万。
• 要是利率降到 4.5%，等额本息月供 1520 块，总利息 24.7 万；等额本金第一个月 1958 块，总利息 20.5 万。
  你看，利率差 0.5%，30 年利息能差出好几万，所以贷款前一定要多问几家银行，货比三家不吃亏！

给新手小白的几句大实话

1. 别光看月供多少，得算总账。有些人觉得每个月少还几百块无所谓，可 30 年积累下来，差的就是一套小房子的首付钱。
2. 贷款前一定要评估自己的还款能力，别打肿脸充胖子。要是月供占了工资的一半以上，那日子过得也太憋屈了，万一遇到点突发情况，还不上钱可就麻烦了。
3. 利率不是一成不变的，现在很多贷款都是浮动利率，会跟着市场变。所以签合同的时候一定要看清楚，别稀里糊涂就签了字。
4. 要是实在算不明白，就去找银行的客户经理，让他们给你打一份还款计划表，上面每个月还多少本金多少利息都写得明明白白，咱照着看就行。