先搞清楚：我到底能不能贷款？别白忙活

选对贷款类型：别啥都往一个筐里装

• 信用贷：不用抵押东西，全靠信用。适合短期周转，比如突然要交医药费、学费。额度一般 5 万到 30 万，利息比抵押贷款高点，但手续简单，最快当天就能到账。
• 抵押贷款：要是你有房子、车子，可以抵押给机构，能贷到更多钱，利息也低。比如用房子抵押，能贷到房产估值的 70% 左右，适合大额用钱，比如开公司、装修。
• 消费贷：专门用来消费的，比如买家电、旅游。有些银行的消费贷还能直接打到商家账户，避免你把钱用到别的地方。

挑机构：别光看利息低，靠谱最重要

准备材料：别丢三落四，一次备齐

• 身份证原件和复印件，要是过期了赶紧补办，临时的可能不好使。
• 收入证明，上班族让公司开，写清楚职位、工资、工作时间；自己干的就打银行流水，最好是工资卡或者常用的储蓄卡，能看出收入稳定。
• 征信报告，去人民银行网点打，或者在官网查，免费的，一年能查两次，多查了要花钱。
• 要是办抵押贷款，还得带房产证、车辆登记证，这些东西提前找出来，别到时候找不到。

申请步骤：跟着走，不跑偏

1. 提交申请：线上线下都行。线上在 APP 上填信息，上传材料；线下去网点，有人指导你填表格，不会操作的选这个。
2. 等待审核：机构会查你的征信，核实你的材料。这时候可能会给你打电话，问你贷款用途、工作情况，实话实说就行，别瞎编，编瞎话容易被拒。
3. 签合同：审核过了就该签合同了，这时候可得仔细看。利率要看年利率，别被月利率忽悠；还款方式选适合自己的，工资固定的选等额本息，想少还点利息的选等额本金；还款日记牢，最好设个闹钟。
4. 放款：签完合同，钱一般 1 到 3 天到账，有些快的当天就能到。到账后别急着花，先看看金额对不对，有没有手续费被扣掉。

还款：别逾期，不然麻烦大了

• 要交违约金，一般是未还金额的 1% 到 5%，逾期越久，罚得越多。
• 征信上会留下记录，以后再贷款、办信用卡，银行可能不给批，就算批了，利息也比别人高。
• 严重的话，机构可能会起诉你，到时候还得打官司，影响工作和生活。