付不起首付如何贷款买房，教你轻松实现购房梦
来源：故事之家 发布时间：2025-07-28 06:00:09 作者：张震
是不是总觉得买房是遥不可及的事儿？手里没那么多钱付首付，想贷款又不知道从哪儿下手？别着急，今天就来好好聊聊，付不起首付到底咋贷款买房，保证让你看完心里亮堂得很。
首付不够，就真的买不了房吗？
这问题我猜很多人都琢磨过。其实啊，首付不够不代表彻底没机会，关键是得找对路子。国家有规定，首套房首付一般最低 20%，二套房 30% 左右，具体看地方政策。要是你连这个最低数都差一大截，那确实得想办法补一补，但千万别动歪脑筋。
我见过有人为了凑首付，去借那种利息超高的网贷，结果呢？房子没住热乎，就被催债的找上门，最后还影响了征信，那可太不值当了。所以说，凑首付得走正道，这是第一步。
这几个凑首付的方法，你可以试试
交了公积金的朋友可得注意了，不少城市是允许提取公积金余额来付首付的。比如说，你想买的房子首付要 20 万，你公积金账户里有 6 万，那直接提出来用，自己再凑 14 万就行。
不过有个小细节得留意，提取公积金后，账户余额少了，可能会影响公积金贷款的额度。比如本来能贷 60 万，提取后可能只能贷 50 万，这个得提前算清楚，别到时候手忙脚乱。
我一个朋友就是这么干的，他公积金里有 8 万，自己攒了 12 万，刚好凑够 20 万首付，买了套 60 多平的小户型，月供压力也不大。
这办法虽然老套，但真挺实用的。跟信得过的亲戚朋友借点钱补首付，只要把还款时间和方式说清楚，一般人都会愿意帮衬。不过最好还是写个借条，亲兄弟明算账，免得以后有矛盾。
我表哥当年买房，就是跟他姐姐借了 5 万，说好一年后还，后来如期还上了，姐弟俩关系也没受影响。
有些大开发商会搞活动，比如首付先交 10%，剩下的分一两年还，还不用利息。这种方式适合首付差得不多，而且近期能攒够钱的人。
但有个事儿得提醒你，一定要选靠谱的大开发商，小开发商的楼盘别碰，万一烂尾了，哭都来不及。还有啊，得问清楚，分期的这部分钱会不会影响银行贷款审批，别到时候首付分期了，银行说不行，那就麻烦了。
要是你自己收入不算高，但父母还在工作，身体也硬朗，那可以试试接力贷。就是让父母当共同借款人，银行审批的时候会把他们的收入也算进去，这样首付压力能小不少，贷款额度也可能更高。
不过父母年龄不能太大，一般 65 岁以下比较好，不然银行可能不批。我同事小李就是跟他爸妈一起办的，原本首付要 30 万，最后只付了 20 万，月供也在承受范围内。
贷款的时候，这些事儿得想明白
首付凑得差不多了，贷款这块也有不少门道。新手常犯的错就是光看利率，不看其他。其实啊，还款方式和贷款年限也很重要。
比如说还款方式，等额本金和等额本息差别就不小。等额本息是每个月还一样多的钱，适合收入稳定的人；等额本金是前期还得多点，后面越来越少，总利息能少点，但前期压力大。
我个人觉得，新手选等额本息可能更合适，毕竟刚开始还款，别让自己太紧张，生活质量还是得顾着点。
贷款年限呢，也别盲目选短的。有人觉得贷得越短利息越少，可你想想，首付已经凑得不容易了，月供再定得很高，日子过得紧巴巴的，多难受啊。我建议可以贷 20 到 30 年，以后收入高了，再提前还款也不迟。
这些坑，可千万别踩
不管对方说得有多好听，什么 “无抵押、秒到账”，只要是专门给你凑首付的贷款，都别碰！国家明令禁止的，利息高得离谱不说，还会影响征信，银行一旦发现，贷款直接就黄了，得不偿失。
银行审批贷款的时候，会查你的收入证明和银行流水，这玩意儿可不能造假。要是被发现了，不仅这次贷不了款，以后再想贷款也难了。收入不够的话，可以让配偶或者父母当共同借款人，把他们的收入也算进去，这样更稳妥。
首付本来就紧张，还非要买大三居、大平层，那不是给自己找罪受吗？不如先买套小户型，总价低，首付压力小，等以后经济条件好了，再换大的也不迟。我邻居就是先买了套 50 平的，住了三年，攒够钱换了套 80 平的，一步一步来，压力小多了。
说点我个人的看法
我觉得买房这事儿，真不用太着急。没必要看着别人都买房了，自己就慌了神。要是首付差得实在太多，不如先踏踏实实攒钱，同时多关注政策。
比如有些城市对刚需有补贴，或者人才购房有优惠，这些信息多留意留意，说不定就能帮上大忙。我一个同学就是这样，前年觉得首付不够，没贸然下手，去年发现自己符合当地的人才购房政策，首付比例降到了 15%，还领了 3 万补贴，顺顺利利买了房。
所以说，买房是大事，得慢慢来，找对方法比啥都强。别因为一时着急，走了弯路，最后得不偿失。
最后再啰嗦几句，付不起首付不是不能贷款买房，关键是得用合法的方式凑够首付，选对贷款方式。一步一步来，别给自己太大压力，购房梦其实没那么难实现。要是你还有啥具体问题，多问问身边买过房的人，或者找个靠谱的中介咨询咨询，总能找到适合自己的路子。
·上一篇文章：哪个银行最容易贷款，看这里
·下一篇文章：2025公积金贷款利率是多少？一文带你看明白
转载请注明转载网址：
http://www.023yb.com/zhudai/36841.html