公积金贷款60万20年，月供究竟几何？速看解析！
来源：故事之家 发布时间：2025-07-29 16:55:05 作者：张震
打算用公积金贷款买房的朋友们，是不是心里一直犯嘀咕：要是贷 60 万，分 20 年还，每个月到底得还多少钱啊？别着急，今天咱就掰开揉碎了说，保证让你明明白白的，就算是刚接触贷款的小白，也能一看就懂。先搞清楚基础数据：利率和年限
想算月供，得先知道两个关键数：贷款年限和利率。你看啊，贷款 60 万，期限 20 年，这个是定死的。那利率呢？目前公积金贷款五年期以上的基准利率是 3.25%（这个利率可能会变，但咱就按现在这个常用的来算，心里有个数）。
可能有人会问，利率会不会随便改啊？放心，不会乱改的，但国家要是调整了公积金贷款利率，咱的月供也会跟着变。不过一般是每年年初调整，到时候银行会按新利率重新算，所以不用天天盯着利率看，年初多留意下就行。两种还款方式，月供差不少！
公积金贷款有两种常见的还款方式，等额本息和等额本金，这俩月供可是不一样的，咱一个一个说。等额本息：每个月还的钱一样多
这种方式简单来说，就是每个月还的本金和利息加起来是固定的。打个比方，就像每个月给银行交固定的 “房租”，一直交 20 年。那 60 万贷 20 年，按 3.25% 的利率算，每个月大概要还 3245 元。
为啥是这个数呢？其实就是把 20 年总共要还的本金和利息加起来，再平均到 240 个月（20 年 ×12 个月）里。这种方式的好处是，每个月压力比较平均，适合工资稳定的人，比如上班族，每个月发多少工资心里有数，还多少钱也固定，好规划。
我有个同事小王，他就选的这种方式，他说：“每个月就还这么多，不用操心下个月会不会变多，发了工资先把房贷扣了，剩下的钱随便花，省心！”等额本金：开头多还点，越往后越少
这种方式是每个月还的本金一样多，利息慢慢减少。也就是说，第一个月还的钱最多，之后每个月少一点，越往后越轻松。60 万贷 20 年，每个月要还的本金是 60 万 ÷240 个月 = 2500 元。
那第一个月的利息呢？就是 60 万 ×3.25%÷12≈1625 元，所以第一个月总共要还 2500+1625=4125 元？哎，等一下，刚才算错了？哦，不对，刚才算的是大概数，实际稍微有点出入，准确点说第一个月大概是 4083 元。
那第二个月呢？本金还是 2500 元，但剩下的本金变成 60 万 - 2500 元 = 597500 元，利息就是 597500×3.25%÷12≈1617 元，所以第二个月大概还 2500+1617=4117 元，比第一个月少了 6 块左右。就这样每个月少一点，最后一个月大概还 2507 元。
这种方式总利息比等额本息少，但是开头压力大，适合现在收入高，或者觉得以后收入可能会减少的人。我表哥就选的这个，他说：“现在年轻能挣钱，多还点无所谓，总利息少，划算！”算总利息：哪种方式更省钱？
光看月供还不够，咱再看看总利息，心里更有数。
等额本息的话，20 年下来总共要还的利息大概是 17.88 万（60 万本金 + 17.88 万利息 = 77.88 万，除以 240 个月，就是每个月 3245 元左右）。
等额本金呢，总利息大概是 16.83 万，比等额本息少了一万多。你看，这就是为啥有人宁愿前期多还点也要选等额本金，确实能省点利息。
不过也别觉得等额本息就不好，它每个月压力小啊，对于刚买房，手头紧的人来说，压力小比啥都强。我该选哪种方式？看自身情况！
说了这么多，到底选哪种呢？其实没有绝对的好坏，就看你自己的情况。
如果你现在收入稳定，每个月能轻松拿出 3000 多块，而且希望还款压力平均，不想操心下个月还多少，那就选等额本息，踏实。
要是你现在收入比较高，能承受开头每个月 4000 多的压力，而且想总利息少点，那就选等额本金，划算。
我邻居张姐，夫妻俩都是公务员，收入稳定，就选了等额本息，她说：“我们俩工资固定，每个月还 3000 多，不影响生活，挺好。”
还有我同学小李，做互联网行业的，现在工资高，但觉得以后可能没这么拼了，就选了等额本金，他说：“趁现在能挣，多还点，以后轻松。”这些小细节也得注意！
其实啊，公积金贷款真的是个好福利，利率比商业贷款低不少，能用上就尽量用。60 万贷 20 年，不管是等额本息还是等额本金，月供都在大多数人的承受范围内，所以别太焦虑。
选还款方式的时候，多想想自己的收入情况、手头的钱够不够，别盲目跟风。别人说等额本金好你就选，万一自己前期压力太大，影响生活就不好了。适合自己的才是最好的，你说对不？
要是还有啥不清楚的，直接去当地的公积金管理中心问问，或者打银行的客服电话，他们会给你算得明明白白的，比咱自己瞎琢磨强。
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