公寓可以用公积金贷款吗，超关键
来源：故事之家 发布时间：2025-07-31 21:00:06 作者：张震
打算买公寓的朋友，估计都纠结过这个问题：买公寓到底能不能用公积金贷款啊？这事儿可太关键了，毕竟公积金贷款能省不少利息呢，要是搞错了，可能多花好几万。今天就用大白话给新手小白们好好讲讲，保证让你看完心里亮堂。先弄明白：公寓也分 “三六九等”
你知道吗？不是所有叫 “公寓” 的房子都一样。能不能用公积金贷款，首先得看你买的是哪种公寓。
咱们常见的公寓主要有两种：
为啥要分这么细？因为公积金贷款的规矩，对这两种公寓差别可大了去了。商业公寓：想用公积金贷款？难！
先说说商业公寓。很多人觉得商业公寓便宜，位置还好，就想入手。但你要是问能不能用公积金贷款，答案基本是不行。
为啥呢？公积金是国家给咱们职工的福利，主要是帮大家解决自住住房问题的。商业公寓本质上是商业地产，就像你不能用公积金买商铺、写字楼一样，它也不在支持范围内。
可能有人会说，我买商业公寓就是自己住啊，又不是投资。但政策认的是产权性质，不是你实际咋用。当然啦，也有极个别城市对商业公寓有特殊政策，比如允许 “商改住” 后用公积金，但这种情况太少了，千万别抱侥幸心理。住宅公寓：公积金贷款有戏，但得满足条件
再看住宅公寓。这种公寓因为是 70 年产权住宅，所以大多能申请公积金贷款，但也不是随便就能贷，得满足几个条件。
具体条件大概有这些：
举个例子，小李在杭州看中了一套 70 年产权的住宅公寓，他公积金连续交了 3 年，名下没其他房子，首付也准备了 30%，去申请公积金贷款就很顺利。但要是他只交了 5 个月公积金，那就办不了。办理公积金贷款的步骤，一步都不能错
要是你买的是住宅公寓，又符合条件，那办理步骤大概是这样的：
这里提醒一句，千万别轻信开发商说的 “我们能帮你搞定公积金贷款”，自己去公积金中心核实最靠谱。这些坑，新手一定要避开
就算符合条件，办理的时候也有不少坑要注意，不然可能白忙活。
比如，有的开发商把商业公寓包装成 “公寓式住宅”，忽悠你说能贷公积金，这时候一定要看房产证上的 “土地性质”，写着 “商业” 就别信。之前就有购房者没注意，交了首付才发现贷不了款，退钱还费劲，多糟心。
还有，公积金贷款额度是有限的，比如有的城市个人最多贷 50 万，夫妻双方最多贷 80 万。要是公寓总价高，贷款额度不够，可能得办组合贷款（公积金 + 商业贷款），这时候要算清楚利息差，别盲目选。
另外，还款一定要按时，要是逾期了，不仅要交滞纳金，还会影响信用记录，严重的可能被拉进黑名单，以后想贷款、办信用卡都难，这点可得上点心。个人觉得：买公寓前，这些事儿得想清楚
我个人觉得，能不能用公积金贷款只是买公寓要考虑的一点，更重要的是想清楚自己为啥买公寓。
要是你是刚需自住，住宅公寓位置合适、价格能接受，能用公积金贷款当然好。但要是投资，就得想清楚了，公寓转手的时候税费比住宅高，流动性也差，不一定划算。
还有，每个城市政策差别很大，比如上海的公积金贷款政策和成都就不一样。买之前一定要查当地的具体规定，最好找个有经验的朋友问问，或者直接去公积金中心跑一趟，花半天时间问清楚，总比以后后悔强。
根据 2024 年的数据，全国用公积金贷款买住宅公寓的人大概占公寓购房者的 20%，不算多但也不少。只要你前期功课做足了，说不定就能顺利申请到贷款，少花不少钱呢。
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