很多人手头紧的时候，都会想到拿房子去银行抵押贷款。不过最近老有朋友问我：用房子抵押贷款到底查不查征信啊？今天咱们就掰开了揉碎了好好聊聊这件事，再告诉你申请前必须知道的六个重要条件，就算你征信花了也不用慌！

一、房子抵押必查征信！银行看这三个"命门"

先说大实话：不管哪家银行办抵押贷款，肯定要查你征信！这和信用贷不一样，毕竟银行要把几十万甚至上百万的真金白银借给你。重点看三个指标：

1. 逾期黑历史：最怕"连三累六"，也就是最近两年内连续3个月逾期，或者累计6次逾期。举个例子，去年你信用卡连着3个月没还最低额，今年贷款基本没戏。

2. 贷款使用率：比如你的信用卡总额度是10万，已经刷了9万，使用率90%就是高风险。银行会觉得你拆东墙补西墙，用抵押贷款来填窟窿。

3. 查询次数：半年内被不同机构查征信超过10次，就算你信用再好，银行也会怀疑你是不是在到处借钱。

看到这里先别慌，上个月有个客户网贷记录20多条，最后也通过补充材料拿到了贷款。关键要看你怎么和银行沟通。

二、六大申请条件 少一个都不行

除了征信要求，下面这6个条件必须同时满足：

1. 房本在手才算数：按揭房要还清贷款，或者剩余贷款不超过评估价的30%。前阵子李姐想抵押还在还贷的房子，结果评估后发现房贷还剩40%，只能先凑钱还掉一部分。

2. 房子要能"卖出去"：银行最喜欢70-90㎡的电梯房，像老破小、商住两用、郊区大别墅这些，要么打折评估，要么直接拒贷。

3. 借钱要有正经理由：装修、生意周转这些都可以，但要是说借钱炒股、买彩票，银行马上拉黑名单。

4. 收入证明别作假：工资流水至少要覆盖月供2倍。自己做生意的，记得准备完税证明，上周有客户拿微信支付宝流水来，直接被要求补交对公账户记录。

5. 抵押人要"清白"：60岁以上的老人、失信被执行人、或者房产证上有未成年人名字的，都可能被卡住。

6. 别碰"黑名单"行业：像P2P、虚拟货币、赌场这些行业的从业者，银行根本不会放款。

三、征信花了怎么办？这三招能救命

要是征信真的有问题，试试这几个办法：

1. 增加共同还款人：让征信好的直系亲属做担保，去年王哥就是靠老婆的征信才贷到款。

2. 提高抵押物价值：比如把市值300万的房子只贷150万，银行会觉得风险低。

3. 走特殊渠道：某些城商行对抵押物比较宽松，或者找正规融资担保公司增信。

要注意！市面上那些说"征信黑户也能贷"的中介，十个有九个是骗子。去年就有朋友被骗了3万"包装费"，最后钱没贷到，征信反而更差了。

最后提醒大家：办理抵押贷款前三个月，千万别频繁申请信用卡、网贷，保持账户有适当余额。只要提前做好准备，就算征信有小瑕疵，照样能顺利拿到贷款。有具体问题可以私信我，帮你免费分析方案！