一、贷款还款，到底有几种常见方式？

1. 等额本息：这玩意儿听着复杂，其实特好理解。就是每个月还的钱一样多，包含本金和利息。比如你贷了 10 万块，分 3 年还，那每个月可能就固定还 3000 多。优点是压力平均，适合工资稳定的小伙伴；缺点嘛，就是前期还的利息多，本金少，要是想提前还款，可能不太划算。
   
2. 等额本金：这个跟等额本息反过来，每个月还的本金一样多，利息越还越少，所以总还款额会逐月减少。比如同样贷 10 万 3 年，第一个月可能还 3500，第二个月 3480，慢慢往下减。优点是总利息比等额本息少，适合想少掏利息，且收入可能越来越高的人；但前期压力会大一点。
   
3. 先息后本：字面意思，每个月只还利息，到期再还本金。比如贷 10 万 1 年，月息 5 厘，那每个月还 500 块利息，最后一个月还 10 万本金。这种方式前期压力小，适合做生意短期周转的朋友，但要注意，到期还本金的时候可得有准备，别到时候拿不出钱。
   
4. 到期一次性还本付息：就是整个贷款期内不用还钱，到期那天连本带利一起还。这种一般只适用于 1 年以内的短期贷款，比如有些小额消费贷。优点是中间不用操心，缺点是到期还款压力大，适合能确定短期内有大笔资金进账的人。
   

二、还款渠道有哪些？别到时候找不到地方还

• 贷款银行 / 机构的 APP：这个最方便，手机上点一点就行。绑定银行卡，设置自动还款，到日子就自己扣了，省得忘事儿。不过记得提前看看卡里余额够不够，别扣款失败了。
  
• 银行柜台：要是你不太会用手机，或者就信柜台办理，那直接去贷款的银行柜台还也行，带上身份证和还款卡就行。就是可能得排队，有点费时间。
  
• ATM 机：把钱存到还款卡里，或者直接通过 ATM 转账到还款账户，也是个办法。不过最好转完之后查一下，确认到账了才放心。
  
• 第三方支付平台：像支付宝、微信这些，有些也能还贷款，不过不是所有贷款都支持，得看平台上有没有对应的入口。而且可能会收点手续费，这点要注意。
  

三、还款日怎么确定？逾期了会有啥后果？

1. 收罚息：逾期一天也会算罚息，一般是在正常利息的基础上再加收一定比例，比如加收 50%，越逾期越久，罚息越多。
   
2. 影响征信：现在贷款基本都上征信，逾期记录会被上传到央行征信系统，以后再想贷款、办信用卡，可能就难了。而且这个记录要保留 5 年才能消除，影响挺久的。
   
3. 被催收：逾期后，贷款机构会打电话、发短信催收，要是逾期时间长了，可能还会上门催收，甚至被起诉。
   

四、提前还款划算吗？什么时候还最划算？

• 等额本息贷款：这种方式前期还的利息多，本金少，所以如果想提前还，最好在还款期的前 1/3 时间内还。比如分 10 年还，前 3 年还最划算，越往后，剩下的本金越少，利息也没多少了，提前还意义不大。
  
• 等额本金贷款：因为每个月还的本金固定，利息逐月减少，所以提前还款的最佳时间相对灵活一点，但也建议在还款期过半之前还。
  
• 有违约金的贷款：有些贷款合同里规定，提前还款要收违约金，一般是剩余本金的 1%-3%。这种情况下，就得算算违约金和能省下的利息哪个多，如果违约金比利息还多，那还不如不提前还。
  

五、还款过程中可能遇到的问题，该咋解决？

1. 还款卡丢了或冻结了：赶紧联系银行挂失或解冻，然后尽快绑定新的还款卡，并且告知贷款机构新卡信息，避免影响还款。
   
2. 系统故障没扣款成功：先检查自己的卡是不是有钱，要是有钱但没扣款，赶紧联系贷款机构客服，让他们手动扣款，同时保留好相关证据，免得被算逾期。
   
3. 想更改还款方式：有些贷款是可以更改还款方式的，不过一般得在还款满一定期限后才能申请，而且可能会有手续费。具体可以咨询贷款机构，看看自己的情况能不能改。
   
4. 还完款了要做啥：贷款还完之后，别忘了办理解除抵押手续（比如房贷、车贷），拿回抵押物的产权证明。还要让贷款机构开具贷款结清证明，以备不时之需。