房子有贷款时加名字的那些事儿，你知道多少？
来源：故事之家 发布时间：2025-07-23 16:55:06 作者：张震
你是不是正琢磨着，手里这套还在还贷款的房子，能不能给另一半或者家人加个名字？我猜你肯定刷了不少帖子，越看越迷糊，一会儿说能加，一会儿说不能加，头都大了吧？别慌，今天咱就用大白话，把贷款房加名字的事儿掰扯清楚，保证新手小白也能看明白。贷款房为啥加名字这么麻烦？
估计有人会问，我自己的房子，想加谁的名字不是我说了算吗？咋还跟贷款扯上关系了？
其实啊，这里面的关键是 “抵押”。你买房子向银行贷了款，这房子就相当于抵押给银行了，直到你把贷款还清，银行才会解除抵押。这时候房子的产权，严格来说是你和银行共有的 —— 你占一部分（已还款的），银行占一部分（未还款的）。
你想啊，要是没经过银行同意就加名字，相当于把银行 “占的那部分” 随便分给别人了，银行能乐意吗？就像你借了朋友的车开，没跟朋友说就把车借给别人，朋友肯定不放心，对吧？所以银行对贷款房加名字卡得严，主要是怕产权变更影响还款，增加他们的风险。
我个人觉得，银行这做法虽然麻烦，但也能理解，毕竟人家借了大笔钱给你，肯定得把风险控制住。到底能不能加？分这几种情况来看
那到底能不能加呢？别着急，分情况说，你对着自己的情况对号入座就行。
第一种：贷款还清之后再加。
这是最没争议的一种。你把剩下的贷款全还了，银行解除抵押，房子完全是你的了，这时候去房管局加名字，手续简单得很，就跟普通的产权变更一样。
第二种：贷款没还清，但银行同意加。
这种情况少见，但不是没有。银行会先审核新加入的人 —— 比如查他的征信好不好，有没有还款能力。要是审核通过，会让你们签一份新的协议，明确新的产权人和还款责任，然后才能去办加名字的手续。
第三种：夫妻之间加名字，政策可能松一点。
有些地方对夫妻之间加名字更宽松，毕竟是一家人，还款责任还是共同承担的。但也不是所有银行都这样，我见过有夫妻去办，银行还是要求先还一部分贷款才给办的。
这里插一句我的看法：如果不是特别急，我建议优先考虑第一种，就是还清贷款后再加。虽然得先凑一笔钱，但后续没那么多麻烦，省得跟银行来回扯皮。真要加名字，步骤得走对
要是你符合上面说的第二种或第三种情况，想加名字该咋走步骤呢？我给你列个清晰的流程：
第一步：先打电话给贷款银行，问清楚 “贷款没还清能不能加名字”“需要啥材料”“有没有手续费”。这一步千万别省，不同银行规矩不一样，比如有的银行要求必须还满 1 年才能申请，有的则需要新加入的人提供收入证明。
第二步：准备材料。一般来说，需要这些：
第三步：银行审核。银行会核对材料，评估新加入者的还款能力。这一步可能要等 1-2 周，耐心点别催太急。
第四步：审核通过后，去房管局办产权变更。这时候需要交一些费用，比如登记费、印花税，具体多少看当地规定，一般几百块钱就能搞定。
第五步：拿新的房产证。房管局办好手续后，会给你一本新的房产证，上面就有新加入的名字了。
提醒一句：整个过程可能要跑银行、跑房管局好几趟，最好提前把材料复印好，省得来回跑。这些费用和坑，你得提前知道
加名字不光是跑腿，还得花钱，而且有几个坑得避开，不然容易吃亏。
先说说费用：
再说说容易踩的坑：
坑一：没跟银行打招呼就去办。有人觉得加名字是自家的事，直接去房管局办，结果房管局一看房子还在抵押，直接给打回来了，白跑一趟。
坑二：忽略后续还款责任。加了名字之后，新加入的人就成了共同还款人。要是以后没按时还款，两个人的征信都会受影响，这点一定要跟对方说清楚。
坑三：以为加了名字就等于分了一半房产。其实不是，产权份额要看你们怎么约定的。比如房子 100 万，你首付 30 万，贷款 70 万，加了对方名字后，要是没约定份额，法院可能会按 “谁出的钱多少” 来分，不是简单的一人一半。常见问题咱唠唠，你可能也想问
估计看到这儿，你还有些小疑问，我挑几个常见的说说。
问：我和对象还没结婚，能给贷款房加他的名字吗？
答：能是能，但银行审核会更严。因为没结婚，法律上不算共同还款人，银行会担心你们分手后没人还款。而且这种情况，十有八九要交契税，成本更高。
问：加名字一定要两个人都去吗？
答：一般来说是的，尤其是新加入名字的人，必须本人去，要签字确认的。要是实在去不了，得办委托公证，那又多了一道手续，更麻烦。
问：加了名字之后，以后想去掉能行吗？
答：能，但流程跟加名字差不多，也得经过银行同意，而且可能还要花钱。所以加名字前一定要想清楚，别一时冲动。最后说点实在话
其实啊，加名字这事儿，说到底是为了给对方一份安心，或者明确产权。但我觉得，比起名字在不在房产证上，更重要的是提前把话说明白。
比如夫妻俩，就算暂时没加名字，也可以签个协议，写清楚房子以后怎么分，一样有法律效力。要是没结婚，更得想清楚 —— 加了名字，对方就有了产权，万一以后分开，处理起来会很麻烦。
所以，我的建议是：先想清楚为啥要加名字，再看看自己的贷款情况，能等就等贷款还清了再加，不能等就耐心跟银行沟通，把所有手续和责任都弄明白。别因为这事儿影响了家人感情，那就不值当了。
·上一篇文章：二手房可以贷款买吗
·下一篇文章：一文读懂怎么申请贷款，小白也能秒懂
转载请注明转载网址：
http://www.023yb.com/zhudai/36622.html