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想了解公积金贷款提前还款利息咋算？速看

来源：故事之家　发布时间：2025-07-23 18:00:12 　作者：张震

想了解公积金贷款提前还款利息咋算？速看

手头有了点闲钱，琢磨着把公积金贷款提前还一部分，可这利息到底咋算啊？是不是越早还越划算？别着急，这篇文章就是专门给新手小白准备的，保证把公积金贷款提前还款利息的计算方法说明白，看完你就门儿清了！

提前还款，利息是按原来的总额算吗？

肯定不是啊！这可是很多人容易犯的迷糊。公积金贷款提前还款，利息只算到你实际还款的那一天，剩下的利息就不用给了，是不是挺给力？
打个比方，你贷了 60 万公积金，分 30 年还，还了 5 年之后想提前把剩下的钱全还了。那你只需要还到提前还款那天为止的利息，后面 25 年的利息就跟你没关系了。这就跟你借了朋友的钱，提前还了，朋友总不能还按原来约定的时间收利息吧，道理是一样的。

不同的提前还款方式，利息算法一样不？

不一样哦！提前还款分两种，一种是全部提前还，一种是部分提前还，算法各有各的讲究。
先说说全部提前还款。这种情况最简单，就是把剩下的本金一次性还清，再加上从上次还款到这次提前还款期间产生的利息就行。公式大概是：总还款额 = 剩余本金 + 剩余本金 × 日利率 × 实际天数。这里的日利率就是年利率除以 360，实际天数就是两次还款之间的间隔天数。
举个例子，你还有 40 万本金没还，上次还款是 5 月 10 号，打算 6 月 5 号全部提前还。公积金贷款年利率是 3.25%，那日利率就是 3.25%÷360≈0.009%。从 5 月 10 号到 6 月 5 号一共是 26 天，那利息就是 400000×0.009%×26≈936 元，总共要还 400936 元。
再看部分提前还款，这就稍微复杂点，还得选是减少月供还是缩短还款期限。

要是选减少月供，那剩下的本金会重新计算每月的还款额，利息还是按剩余本金和原来的还款期限算，只是每个月还的钱少了。
要是选缩短还款期限，每月还款金额不变，但还款的时间变短了，利息会根据剩余本金和缩短后的期限重新计算，这样能省更多利息。

我有个朋友小王，贷了 50 万公积金，分 20 年还，用的等额本息。还了 3 年之后，他提前还了 10 万，选的是缩短还款期限。原来他每个月要还 2800 多，缩短期限后，大概 15 年就能还完，总利息算下来比原来省了差不多 8 万，还是挺划算的。

等额本息和等额本金，提前还款哪个省利息更多？

这两种可是公积金贷款最常见的还款方式，提前还款时省的利息还真不一样。
等额本息是每个月还款金额一样，前期还的利息多、本金少。这种方式如果在还款前期就提前还，能省不少利息；要是快还完了才提前还，省的利息就没多少了。
等额本金是每个月还的本金一样，利息逐月减少，月供也越来越少。这种方式因为前期还的本金多，所以不管啥时候提前还款，省的利息都比等额本息在同阶段要多一些。
还是拿具体数据来说话，假设贷 50 万，年利率 3.25%，分 20 年还。

用等额本息，还款 2 年后提前还 10 万，大概能省 6 万多利息；
用等额本金，同样还款 2 年后提前还 10 万，能省 7 万多利息。
这么一看，等额本金提前还款确实更划算点，但也不是说等额本息就不好，主要还是看自己的还款能力。

提前还款有啥要注意的坑？

别以为提前还款就光算利息就行，这里面还有些细节得注意，不然可能会吃亏。
第一，看看有没有违约金。有些地方规定，在一定时间内提前还款要收违约金，比如贷款不满 1 年提前还，要收剩余本金 1% 的违约金。虽然现在很多地方都取消了，但还是得提前查清楚，别白交冤枉钱。
第二，别盲目跟风提前还。有些人看到别人提前还款，自己也跟着凑热闹，其实不一定适合自己。要是你手里的钱有更好的投资渠道，收益比公积金贷款利率高，那还不如不提前还。比如你能找到一个年化收益 5% 的靠谱投资，而公积金贷款利率才 3.25%，这时候把钱拿去投资更划算。
第三，提前还款的时间节点很重要。一般来说，在还款期限的前 1/3 时间内提前还，省的利息比较多；超过一半时间后再提前还，省的利息就比较有限了。当然，这也不是绝对的，还得看具体情况。
我邻居张阿姨就犯过一个错，她贷了 40 万公积金，还了 15 年之后，手里有了点钱，想提前还剩下的 10 万。我帮她一算，剩下的利息也就 1 万多，提前还了也省不了多少，还不如把钱存起来应急。后来她想想也是，就没提前还，现在手里有钱，心里也踏实。

提前还款的流程复杂不？

其实不复杂，步骤大概是这样的：

先给公积金管理中心或者贷款银行打电话，问问提前还款需要啥材料，预约一下时间。
到了预约时间，带着身份证、贷款合同、银行卡等材料去办理手续。
工作人员会帮你算出需要还的本金和利息，你把钱存到还款卡里就行。
扣款成功后，银行会给你出具还款证明，整个流程就走完了。

不同地方可能会有点小差别，但大体上都差不多。现在有些地方还能在网上办理，更方便了，足不出户就能搞定。

到底要不要提前还款呢？

这就得看你自己的情况了。如果你手里的钱闲着也是闲着，没啥好的投资项目，而且提前还款能让你减轻不少压力，那完全可以提前还。
但要是你每个月的月供压力不大，手里的钱又能生钱，那真没必要急着提前还。还有一种情况，要是你有其他的负债，比如信用卡欠款、网贷之类的，利息比公积金贷款高很多，那应该先把这些高利息的负债还清，再考虑提前还公积金贷款。
说到底，钱是自己的，怎么花、怎么安排，自己舒服最重要。提前还款只是一个选项，不是必选项，别被别人的想法左右，根据自己的实际情况来决定就好。
现在你对公积金贷款提前还款利息的计算方法应该有个大概了解了吧？其实也没那么难，关键是搞清楚自己的剩余本金、还款方式和提前还款的时间。要是还有啥不明白的，直接打当地公积金管理中心的电话问问，他们会说得更详细。希望这篇文章能帮到你，祝你早日还清贷款，无债一身轻！

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