第一步：先弄明白，你能申请哪种贷款？

• 个人信用贷款：不用抵押东西，全靠信用说话，适合上班一族短期周转，比如突然要交大额医药费、孩子学费啥的，额度一般 5 万到 30 万。
• 抵押贷款：要是你有房子、车子这些值钱的东西，可以拿来抵押，额度能高不少，50 万到 500 万都有可能，适合需要大笔资金的情况，比如开公司、搞装修。
• 创业贷款：针对想自己当老板的人，不管是开网店还是摆地摊，只要有正经的创业计划，就能申请，还能享受政府的贴息政策，利息能省一大笔。

第二步：申请贷款，这些条件得满足

1. 得是中国公民，有有效的身份证，这是最基本的，不然银行没法确认你的身份。
2. 年龄在 20 到 55 岁之间，这个年龄段被认为是还款能力比较稳定的时期，太年轻或者年纪太大都不太好申请。
3. 有稳定的收入，不管是工资、房租还是生意收入，都得能拿出证据，比如最近 6 个月的银行流水、单位开的收入证明。
4. 征信报告得干净，简单说就是以前借的钱都按时还了，没有逾期记录。银行会查这个，要是有逾期，可能直接就拒了。

第三步：申请流程怎么走？一步一步教你操作

• 身份证原件和复印件，正反面都得印，最好多准备几份，省得不够用。
• 收入证明，上班的朋友让公司财务开个证明，写清楚月收入多少，盖个公章就行；做生意的就拿营业执照、最近的进货单、销售记录。
• 贷款用途证明，比如创业贷款要拿创业计划书，装修贷款要拿装修合同，别嫌麻烦，这是银行必须看的。
• 要是申请抵押贷款，还得带房产证、车辆登记证这些，记得提前查清楚有没有抵押给别人。

第四步：还款方式有哪些？选个适合自己的

• 按月付息，到期还本：每个月只还利息，到期再还本金，适合做生意的人，平时资金周转紧张，到期了一次性还本金压力小。
• 等额本金：每个月还的本金一样多，利息慢慢减少，总利息比等额本息少，适合收入比较高的人，比如医生、律师，前期多还点也没啥压力。
• 等额本息：每个月还的钱一样多，包含本金和利息，适合工资固定的上班族，每个月还多少心里有数，好规划开支。

这些注意事项，一定要记牢！

• 千万别逾期！就算忘了还款日，银行也会发短信提醒，看到了赶紧还，逾期一天都会上征信，影响以后贷款买房买车。要是实在没钱，提前给银行打电话，看看能不能延期几天，一般都能商量。
• 贷款用途别乱改，银行会抽查的。比如你申请的是装修贷款，结果拿去炒股，被发现了可能会要求你提前还款，还得交违约金。
• 别同时申请好几家银行的贷款，银行会觉得你特别缺钱，还款能力有问题，可能会拒贷。
• 合同和还款凭证要保存好，万一以后有纠纷，这些都是证据，别随手就扔了。