办理二手房抵押贷款，这些步骤不能少
来源：故事之家 发布时间：2025-07-26 02:00:06 作者：张震
身边有朋友想办二手房抵押贷款，跑了两趟银行都没办下来，回来抱怨说步骤太繁琐，不知道哪步出了问题。其实啊，办理二手房抵押贷款真有不少不能少的步骤，漏一个可能就耽误事儿。今天就跟大伙儿聊聊，这些关键步骤到底有哪些，免得大家走弯路。先瞅瞅自己和房子够不够格，这步省不了
不管你急不急用钱，先得看看自己和房子能不能达标，这是最基本的。要是这步没过，后面再忙活也是白搭。
房子得有 “合格证”：房产证必须是在手的，上面的名字得跟你身份证对得上。要是房子还在还贷款，那得先把剩下的贷款还清，不然没法抵押。房龄也很关键，多数银行可能要求房龄不超 20 年，当然，或许有少数银行对地段好的老房子能放宽点，但这种情况不多见。面积呢，一般得 50 平米以上，太小的房子银行不爱要，说是不好转手。
你自己也得 “靠谱”：征信不能太差，要是之前老逾期，银行可能不放心。收入也得说得过去，每个月挣的钱最好能比月供多一倍，不然银行会担心你还不上。虽然没明文说自由职业者不能办，但我见过有人因为流水不稳定被拒的，所以自由职业者得提前准备好能证明收入的材料。
可能有人会想，我资质好、房子也不错，是不是这步能省了？真不能省，银行审核第一步就是看这些，你自己先查清楚，能少很多麻烦。选对地方办，不然步骤再多也白搭
不是所有能办贷款的地方都一样，选不对地方，步骤再多也可能办不成，这步也得好好选。
大银行肯定是首选，比如工行、建行这些，利率低，让人放心。但它们步骤多，审核严，从申请到放款可能得俩月。小的金融机构呢，步骤少点，放款快，有时候半个月就能搞定，不过利率高，而且得认准有资质的，别被那些没牌照的骗了。
虽然大银行靠谱，但要是你急着用钱，等不了那么久，小机构也是个选择。不过话说回来，不管选啥地方，都得提前问清楚要啥材料、有啥流程，别稀里糊涂就开始办。
我邻居之前图快选了个小机构，结果签合同的时候才发现有好多隐藏收费，最后算下来比大银行贵不少，后悔都来不及。所以这步选对了，后面步骤才能顺。材料得备齐，缺一样都走不下去
材料准备这步，看着简单，其实最容易出岔子，少一张纸可能就得再跑一趟，所以必须备齐。
身份证、户口本是肯定要的，已婚的带结婚证，离婚的带离婚证，这些都得是原件。房产证是核心，必须带着，要是能找到当初买房的合同、交契税的票，也带上，能帮银行更快了解房子情况。
收入证明也很重要，上班的让公司开个证明，写清楚一个月挣多少；没固定工作的，就打最近半年的银行卡流水，得能看出每个月有钱进账。还有贷款用途，比如你说要用来装修，就得有装修公司的报价单；说要开店，就得有营业执照，不能随便说个用途就完事儿。
有人可能觉得，少个复印件没事，到银行再印呗。可银行复印老贵了，而且有时候人多，等半天都印不上，耽误时间。所以自己提前准备好，省心。申请、审核、评估，一步都不能跳
材料备齐了，就该走流程了，申请、审核、评估，这三步是连着的，跳不过去。
先去选好的地方填申请表，把材料交上去，这就是申请。然后人家就开始审核了，审核你的征信、收入，还有房子的情况，这步得等几天，急也没用。审核过了，就该评估房子了，会有人来看房子，看看大小、装修、周边环境，估个价。
评估价出来了，才能知道能贷多少钱，一般是评估价的六七成。比如房子估 100 万，大概能贷 60 到 70 万。有人可能想让评估的人多估点，好贷更多钱，这可不行，人家有自己的标准，估高了反而可能被拒。
关于评估的时候到底看哪些细节，除了房子本身，周边的学校、医院这些配套占多大影响，具体的比例我还真说不准，可能得问专业的评估师，这方面我了解得不多。签合同、办抵押，这两步是关键
审核和评估都过了，就到了签合同和办抵押，这两步决定了钱能不能到你手里，千万别马虎。
签合同的时候，一定要看清楚上面写的贷款多少、利率多少、每个月还多少、还多少年。利率有固定的和浮动的，要是你觉得以后利率可能涨，选固定的好；要是觉得可能降，选浮动的也行，看自己判断。
签完合同，就得去办抵押登记了，带着房产证、合同去不动产登记中心，人家会在房产证上盖个章，证明这房子抵押给银行了。这步办好后，银行才会放心把钱给你，一般几天就能办好。
有人觉得签合同就是走个形式，随便看看就签，这可不行，万一里面有不合理的条款，以后麻烦大了。我同事就遇见过，没看清提前还款要收违约金，后来想提前还，多花了好几千。放款后记得还款，这步得坚持到底
钱到账了别光顾着高兴，还款这步得一直记着，忘了可就麻烦了。
银行会告诉你每个月几号还款，往指定的卡里打钱就行。最好提前几天打，别掐着点，万一银行系统出点小问题，错过了时间就逾期了。逾期不仅要多交钱，还会影响征信，以后再想贷款就难了。
还款方式有两种，一种是每个月还的钱一样多，一种是越还越少。前者适合工资稳定的，后者总利息少点，但一开始还得多。选的时候想清楚，选了之后改起来麻烦。
这些步骤看着多，其实一步步走下来也没那么难。我觉得吧，宁愿多花点时间把每个步骤弄清楚，也别图快省略哪步，毕竟跟房子和钱有关的事，细心点总没错。而且现在银行服务都还行，有不懂的多问问工作人员，他们会告诉你该咋做。
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