先说说最基本的门槛：你得是 “合格的申请人” 吧？

信用记录：银行最看重的 “脸面”

• 信用卡别逾期，就算还最低还款额也行，千万别拖着不还；
• 之前的贷款（比如房贷、车贷）得按时还，别出现 “连三累六”（连续 3 个月逾期，或者累计 6 次逾期）；
• 别乱点网上的贷款链接，点一次可能就会查一次征信，查多了银行会觉得你特缺钱，反而不敢放贷。

收入证明：你得让银行相信 “你能还得上”

• 工资流水：最管用的，去银行打近 6 个月的流水，能看到每月固定时间有 “工资” 字样的进账；
• 营业执照：要是自己开店、摆摊，有营业执照，再加上近半年的银行流水（能看出收入），也行；
• 租金收据：要是有房子出租，每月有租金收入，把租赁合同和租金转账记录打出来，部分银行也认。

贷款用途：这钱不能瞎花

• 日常消费：比如家里装修、买大家电、孩子交学费；
• 小生意周转：进货、交房租、添设备；
• 应急：比如生病住院、突发意外需要用钱。

• 炒股、买基金、炒期货，这些风险太高，银行绝对不允许；
• 放高利贷、赌博，这是违法的，想都别想；
• 买房，国家有规定，消费贷不能流入房地产市场。

其他可能要准备的东西

• 居住证明：比如房产证、租房合同，或者近 3 个月的水电费单子，证明你在本地住得安稳；
• 联系人信息：一般要填 1-2 个紧急联系人，最好是亲戚或同事，银行可能会打个电话核实一下；
• 社保卡 / 公积金卡：要是有稳定工作，交了社保公积金，带上这个能加分，银行会觉得你工作稳。

给新手小白的几个小建议

1. 别只问一家银行，多跑两家对比一下。不同银行门槛不一样，比如国有大行可能严点，但利息低；地方农商行、城商行可能松点，但利息稍高，看你自己情况选。
2. 材料尽量准备全，别等银行要了再补，耽误时间。我第一次办的时候，就忘了打流水，来回跑了两趟，折腾死了。
3. 贷款额度别贪多，够用就行。毕竟借的钱都是要还的，还得付利息，多借多还，没必要给自己添负担。
4. 要是自己啥都不懂，就直接问银行客户经理，他们会告诉你具体要啥材料，别不好意思，他们就是干这个的。