贷款一定要担保人？别懵了
来源：故事之家 发布时间：2025-07-27 14:55:06 作者：张震
哎，你是不是也有过这种经历？想贷款做点啥，一开口就被问 “有担保人吗”，瞬间就慌了 —— 难道没担保人就贷不到钱？这担保人到底是个啥角色？今天咱就掰开揉碎了说，保证让你看完心里亮堂得很！🤔 担保人到底是干啥的？先搞懂这个再往下看
简单说吧，担保人就像是给贷款 “上保险” 的人。你向银行借钱，银行怕你还不上，就找个人来 “打包票”：要是这小子真还不上，我就找你要！
那为啥非要担保人呢？主要是银行觉得借款人的还款能力有点 “悬”。比如刚毕业的学生想创业，没多少收入；或者有人信用记录上有点小污点。这时候找个担保人，银行才能放下心来。
举个例子，我表哥前年想贷款开餐馆，自己存款不够，工资流水也一般。银行就说，要么找个担保人，要么就只能少贷点。最后他让开公司的舅舅做了担保，才顺利拿到钱，现在餐馆生意好着呢。🚫 是不是所有贷款都得要担保人？可别被这话唬住了
肯定不是啊！这得看你贷啥款、自身条件咋样。咱来具体说说：1. 房贷：大部分时候不用，但特殊情况得找
如果你工作稳定，月收入是月供的 2 倍以上，征信干干净净，首付也够，那银行基本不会要担保人。但要是你年龄太小（比如刚满 18 岁）、快退休了，或者收入不稳定，银行可能就会提要求。
我邻居王阿姨 55 岁想贷款买房，自己退休金不算高，银行就让她女儿做了共同担保人，最后也办下来了。2. 信用贷款：基本和担保人说 “拜拜”
信用贷款全看你的个人信用和收入。只要你征信好，有稳定工作，比如公务员、国企员工，或者月薪过万的上班族，直接在线上就能申请，根本不用找担保人。
我同事小李上个月刚贷了 10 万块装修房子，他在互联网公司上班，月薪 2 万多，征信没毛病，手机上填了资料，第二天钱就到账了，全程没提担保人的事儿。3. 车贷：要不要看首付和车价
要是你买的车不贵，首付付了一半以上，自己征信也没啥问题，那不用担保人。但要是你想零首付买车，或者车价特别高，贷款机构可能就会让你找个人担保。4. 经营贷款：个体户、小企业主得注意
如果你有厂房、设备这些抵押物，那担保人不是必须的。可要是你没东西抵押，生意规模又小，银行就可能要求找担保人。📋 啥样的人能当担保人？不是随便拉个人就行
想当担保人，得满足这些条件，缺一不可：
打个比方，你找个没工作、征信还有逾期的朋友当担保人，银行肯定不乐意，这不等于是没担保嘛！❓ 没担保人就贷不了款？这几招帮你解决
别慌！就算找不到担保人，也有办法：⚠️ 当了担保人有啥风险？这几点一定要记牢
可别觉得帮朋友忙是小事，当了担保人，这些坑得避开：
前阵子听朋友说，他一个亲戚给别人做担保，结果对方跑路了，亲戚被逼着还了 30 多万，差点把自己房子卖了，你说这多不值！不同贷款类型对担保人的要求，一张表看明白
贷款类型 通常是否需要担保人 需要担保人的常见情况 房贷 大部分不需要 收入不足、年龄过大 / 过小 信用贷款 基本不需要 征信有瑕疵、收入不稳定 车贷 多数不需要 零首付、车价过高 经营贷款 可能需要 无抵押物、企业规模小
说句实在话，我觉得大家贷款前得先掂量掂量自己的情况。能不找担保人就尽量别找，毕竟这事儿对双方都有影响。要是必须找，一定要找知根知底、靠谱的人，而且得让他清楚其中的风险，别到时候闹得不愉快。
还有啊，现在贷款产品越来越多，很多都简化了流程，对担保人的要求也没以前那么严了。根据去年的数据，全国信用贷款中，需要担保人的比例已经降到了 15% 以下，比五年前下降了一半还多。所以别一听说要贷款就先愁担保人的事儿，多了解几家机构，说不定就有适合你的产品。
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